暴雨突袭理赔激增

　　暴雨突袭理赔激增

　　5月以来，多场暴雨令广东、广西、江西等地数以万台车辆遭遇水浸，不仅令大量车主一夜间遭受无妄之灾，也令保险公司面临历史上罕见的车险理赔高峰。“我买了车损险，为什么发动机损坏不能赔?”一位广东车主向记者道出了苦衷。

　　小车险有着大学问。原来，车主只有同时购买了“发动机特别损失险” 才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿，而“车损险”主要赔付的是座位、线路等水浸引起的损失，涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任。

　　近期随着水灾频发，记者特地采访保险专家，为投保人指点“投保要诀”：投保车险时应根据自己的实际需要合理搭配险种，应该因地制宜、因人而异地“量身搭配险种”。

　　投保车险宜“量体裁衣”

　　保险专家指出，投保车险首先要因地制宜地来搭配。中国地域广，很多地区的车辆使用和理赔规律都不尽相同。无论是选择险种组合，还是每个险种保多少?这些都要充分考虑当地实际情况。

　　以三者险为例：商业三者责任险可保的额度非常宽。例如，6座以下汽车分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元等档次，由投保人和保险人在投保时自行协商选择确定。最让车主头痛的是伤人第三者案件的赔付没有标准可言。

　　而且同一个案例拿到全国不同地方去裁定，其赔付结果也会大不一样。“同样一起伤人案件，有些城市可能10万元就能搞定，而到了很多一线城市，其价码很可能就是五、六十万也说不定。”一位保险公司理赔人员告诉记者。

　　像三者险这种情况，很多车主无法判断自己该保多少合适，这就需要保险公司在为车主选择险种组合时，具备非常专业的量身定做能力。用他们比车主更专业的经验来为车主建议合理的投保范围。

　　除了有地区差异，车主个人的车辆使用情况，也是量身定做车险的一个重要参照。也就是所谓的要“因人而异”。

　　比如，盗抢险怎么上，需要从车主停车的安全系数考虑：如果有私家车库，上班有固定车位，这样的车被盗抢的概率较低，盗抢险可不作为重点考虑;而如果车辆使用已经超过一定年限，上自燃险就非常重要;车上人员险，是很多车主容易忽略的险种，有些车主开车是固定上下班时一个人开，这个险种就用不上，但是很多车主习惯夫妻俩人同车上下班，还有很多车主喜欢周末带上朋友一起郊游，这种情况下，投保车上人员险就很有必要，一旦出现事故，乘车人也能够有保障。

　　可见，险种林林总总，各地区出险概率和理赔情况也不一样，每个车主的自身情况也不一样。让车主自己做一个合理的判断是十分困难的，这就需要保险公司能够给出合理的建议，为车主推荐一个“合身”的投保组合。