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老年人适合什么样的投资理财

更新时间:2017-08-26 23:34
  【摘要】随着社会经济发展迅速,人们收入也不断提高,越来越多的人有闲钱进行理财。现如今,老年人投资理财意识也逐渐提高,不少老年人也开始热衷投资理财。那么,老年人适合什么样的投资理财,如何进行投资呢?

  张老伯和老伴今年都已72岁,儿子已结婚成家,无需操心。两人每月拿到6000元的退休金,儿子每月还给2000元的生活费,目前有存款50万元,银行定存3年,年利率4.25%,到期能获得6.375万元。家庭每月生活费4000元。但张老伯意识到这点利息太少了,存银行并不划算,也想做些其他投资,希望理财师给予投资建议。

  根据张老伯家的情况,理财师分析,张老伯和老伴已72岁,风险承受能力低。采取货币基金+定存+国债的投资策略比较稳妥。

  1、货币基金
  张老伯和老伴生活比较简单,生活上基本没有大开支,除了每月4000元的生活费外,还能结余4000元(6000元退休金+2000元儿子给的生活费—4000元两人生活费),理财师建议这部分资金可以购买货币基金,作为家庭备用金的投资理财工具。货币基金投资起点低,一般1000元就能购买,目前年化收益率在4%左右,是活期存款利息的10倍以上,而且能即时赎回。

  2、银行定存
  50万元的存款,建议到期后进行组合投资,拿出20万元存银行定期,也是比较稳健的投资方式,存期选择3年和5年,年利率分别为4.25%和4.75%,到期后能拿到2.55万元和4.75万元。

  3、投资国债
  30万元投资国债。国债是由国家发行的,所以相对比较安全,由于国债的收益率相比同期限存款利率要高些,为此受到老年人的亲睐。国债有3年期、5年期等,票面年利率分别为5%和5.41%。30万元投资购买3年期或5年期国债,到期后分别获得4.5万元和8.115万元收益,与办理相同期限的存款相比,可分别多得利息6750元和9900元。理财师说。

  慧择提示:投资有风险,老年人由于风险承受能力不高,理财师建议,老年人投资理财应稳健为主,采取货币基金+定存+国债的最佳投资理财策略,也可适当购买一些低风险的固定收益类理财产品,以稳定收益为主。切勿盲目跟风投资,避免造成不必要的损失。