五个规划教您学会家庭理财

　　【摘要】随着经济的快速发展，如今越来越多的投资产品出现在人们的视野当中。对于家庭理财，很多人表示不知道该如何进行，下文将会从五点为您进行介绍，希望能够为您的理财道路指明方向。

　　家庭理财规划一：结婚计划
　　人生大事之一就是“结婚”。结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。
　　每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。

　　家庭理财规划二：教育计划
　　教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划；二是夫妻俩的后续教育计划。
　　望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社会，一般需要花费50万-100万元。如果还要海外留学，那就要更多了。所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。理财工具有定投、银行定存等；第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资；三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。
　　其次，后续教育也是一种投资。活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。

　　家庭理财规划三：买房购车计划
　　房子，希望有个温馨的住所，获得归属感；车子，方便出行，提供生活质量。但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。
　　除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可以先租房；有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式（公积金+商业贷款）帮助买房，但买房后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买房计划。
　　购车计划，建议按需而买。如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车；如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。

　　家庭理财规划四：投资计划
　　当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息。可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室一厅。所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品种。不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资；国债，要考虑流动性；或选择收益率在10%左右的固定收益类理财品种。激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。

　　家庭理财规划五：保险计划
　　人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制订是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作为辅助作用。保险的购买顺序最好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。
　　由于现在市面上的保险产品五花八门，陷阱也多，比如之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，为此在选择保险产品时，理财师建议每个家庭在购买时，也要按需购买，不可被销售人员忽悠。其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。

　　慧择提示：上述就是为您介绍的五点家庭理财规划，如果您都能做好，合理进行规划，肯定能达到财富稳增值。不过在此需要提醒消费者，把闲钱用来理财的同时，一定要为自己和家人购买一份合适的保险，这将是您人生智慧的选择。