家庭资产配置因注重保障

　　家庭资产配置因注重保障   

　　现年30岁牛先生夫妇两人都是公务员，家庭年收入20万元左右，育有一女现在1岁。目前家庭资产配置以存款为主，有活期存款10万元作为家庭备用金，此外还有30万元定期存款和5万元的基金。考虑到二人单位福利较好，社保和医保齐全，夫妻都没有商业保险。

　　专家表示，这种以存款为主的理财方式体现了传统中国家庭的理财习惯，资产配置过于保守，风险偏好较低。鉴于家庭收入较为稳定，可以适当考虑配置高风险、高收益的理财产品。此外，这个家庭对风险没有充分认识，没有购买任何商业保险，保障程度严重不足。

　　对此，专家建议，在理财时加大保险投入。为一岁大的女儿办理社会保障的同时，最好再购买一份保额为20万元的终身大病保险。尽管牛先生夫妇的社保和单位福利较好，但社保只提供基本保障，要想获得更高的保障还需购买商业保险，建议牛先生夫妇各购买保额为20万元的大病保险，同时附加保额为30万元的意外保险。此外，为退休后的生活考虑，可以在适当的时候开始投保养老险，在现在相对年轻的时候开始投保商业养老险，其费率很低，条件也更加优惠。

　　另外，在资产配置方面可以考虑增加高收益的理财产品，建议在定期存款到期后取出，用10万购买短期银行理财产品，另外5万可购买分红型保险，还有15 万可购买保本型基金，原来的基金可以继续保留。作为家庭应急备用金的10万元活期存款可以不做变动。