买学平险住院 保险公司为何拒赔

　　购买学平险住院 保险公司为何拒赔

　　明明给孩子购买了学平险，生病住院也办理了正规住院手续，出院时结清了医疗费用，一切手续都按照正常的程序来走，可是为什么向保险公司申请理赔，却遭到了拒绝呢?孙女士觉得很意外，百思不得其解。

　　2010年初，孙女士给自己9岁的儿子购买了学平险。半个多月前，儿子发高烧住院，花了一笔不小的费用。孙女士在儿子出院后，就向投保的保险公司提出理赔申请，可是保险公司却以“挂床治疗”为由，拒绝赔付。那么究竟什么是“挂床治疗”呢?“挂床治疗”为什么会影响到孙女士的理赔呢?

　　保险公司向孙女士解释，因为孙女士提供的医院病历中，体温一页除第一天外，都写的是“外测”，就表示孩子住院期间并没有在医院过夜。保险公司认为这不能算住院，只能算是“挂床治疗”。根据保险的相关规定：凡是住院期间，被保险人有两次以上(包含两次)抽查时不在院治疗，或只进行体检式的检查，或向院方连续请假2天及以上、累计请假3天及以上，或住院期间72小时内无实质性检查治疗的，都属于“挂床治疗”。而根据学平险的免责条款：被保险人以家庭病床、挂床治疗等，均属免赔范畴。因此，该保险公司核保后判定为“拒赔”。

　　孙女士觉得保险公司太不够人性化。因为孩子入院时床位紧张，入住的是过道上的加床，孩子不到3岁，晚上在医院根本无法入睡。无奈之下，她只能在孩子做完每天的所有治疗后，接他回家睡觉。孙女士还表示，这个规定她之前根本就没注意到，不然也不会向保险公司索赔了。

　　这个案例其实引出了医院违规操作的弊病。现在社会上有许多医院为了创收，不管是没病或者只是小病的病人，只要他们是社保职工，或是买了商业保险，想要在医院开床住院，医院都会为其出具病历。这样一来，“病人”享受了社保基金或保险公司的医疗报销和住院补贴，医院也通过保险赔付和“一床多卖”等增加了收入。保险公司对“挂床治疗”有这样一个免责条款，其实就是为了防止“病人”和医院联合起来骗保以获得不当得利。

　　像孙女士这样的案例应该不在少数，如果买了保险却不能得到赔付，消费者觉得吃亏的心理其实是可以理解的，但是这里还是要建议大家，无论购买什么样的保险，免责条款都是很重要的部分，一定要弄清楚，否则是得不到应有的赔偿的。