手术意外险为医疗意外撑起保护伞

　　【摘要】随着生活水平的提高，越来越多的市民开始购买保险。为了给人们提供更多的保险保障，保险业推出了手术意外险。手术意外险能够填补普通意外险产品的保障空白，但这种保险只是在部分医院开展，而且只针对部分手术。

　　缴费主体是患者 目前仍在试点
　　媒体人了解到，手术意外险是指患者在接受手术诊疗过程中，因发生医疗意外(如手术意外、麻醉意外)导致的死亡、残疾和并发症等不良后果，由保险公司给付保险金。正如案例中的刘先生，由于脑部手术后的身体不良反应，最终获得保险公司的残疾保险金。
　　与医疗责任险不同的是，“手术意外险”的缴费主体是患者。购买手术意外险并不是卫计委的统一要求，而是医院自发尝试、患者自愿购买的。作为试点单位，北京一家医院的相关专家向媒体人介绍，“刚开始推广手术意外险的时候很难得到患者的理解。”在刘先生的案例中，不排除家属会把手术意外和医院治疗水平联系起来，而手术意外险的出现则让医院有“避责”之嫌。具体情况如何可能存在争议，医院该不该赔也暂不讨论，但从保险的角度而言，至少可以确定，手术意外保险可以让患者得到后续的医疗保险金。

　　具体疾病对应具体险种 均有指定医院
　　媒体人了解到，目前市面上推出的手术意外险的细分险种有介入诊疗保险、神经外科手术意外保险、心外科手术意外保险、骨科手术保险、眼科手术保险、计划生育手术安心保险等。刘先生所做的脑部肿瘤手术就属于神经外科手术。据了解，这种手术术后出现神志不清等症状的概率比较大。
　　此外，想投保上述这些细分险种，还得看准对应的医院。保险公司目前的做法是，在定点医院推广个别细分险种，以北京为例，协和医院和阜外医院均在2012年12月启动了手术意外险项目，试点的细分险种分别为神经外科手术意外保险和介入诊疗意外保险；积水潭医院在2013年6月开始试点骨科手术意外保险。媒体人查阅了一份《眼科手术安全意外伤害保险》的条款，其中第十三条在保险期间的表述中就明确指出，要在“本合同中指定的医疗机构”进行手术。据了解，广州也准备借鉴北京的经验，试点手术意外险，具体的工作由广东省医院协会和人保财险合作展开。

　　慧择提示：手术意外险的缴费主体是患者，目前仍在试点，它的试点能够给患者提供一份保障与安心。此外，手术意外险为医疗意外撑起了“保护伞”，但在试点阶段患者能够选择的险种并不多。