银行理财与互联网协同创新

　　【摘要】作为金融业的一大资金来源，银行理财发展前景巨大。在互联网金融的不断发展下，银行理财与互联网的合作越来越多，协同创新，这将会给互联网金融的发展带来不一样的积极影响。

　　银行加码理财业务
　　浙商银行资产管理部总经理朱永利表示，从各家银行内部的重要性来看，各家银行目前对于银行理财业务的组织架构体系、人员制度建设等都在加码。
　　朱永利称，从几年前工行总行提出大资管战略以来，各家银行纷纷将资产管理业务提到了战略高度的层面。资产管理具有轻资本甚至零资本的消耗，能够使用跨市场综合化经营的手段，满足客户多种融资需求；同时也能在存款之外，很好地满足客户的投资需求，是银行综合化经营的手段。综合化经营就是要满足客户多方面的需求，资管业务能够有效地推动银行转型、升级，收入结构、客户结构、资产结构转变战略转型。
　　“我想未来从外部的需求、监管引导和银行自身发展需要来看，银行理财和资管业务的重要性会提高，发展会更加高速和健康。”朱永利表示。
　　南京银行资产管理部总经理助理黄艳红认为，利率市场化不断推进，银行存贷利差逐步收窄，目前银行利率市场化已经进入尾声。在这种情况下，资产管理业务显现出鲜明优势。
　　黄艳红表示，银行理财是综合化营销的手段，理财不仅架构着个人理财，还有对公的理财。对企业来说，不仅有融资的需求，也有短期资金盈余进行投资的需求。个人理财从普通理财发展到高净值跨界投资产品出现，与券商、保险、基金合作越来越密切。在这种情况下，理财成为综合化营销的手段，各个分支行愿意通过理财业务、资管业务，向个人客户、企业客户提供综合化的营销手段。
　　黄艳红称，中间业务收入是银行未来利润的贡献点，没有太多的人力成本，不需要开设分行。在互联网金融不断发展的背景下，伴随中国经济的发展和财富客户的积累，资管业务未来的发展空间会更加大。

　　加强与互联网平台合作
　　对于互联网金融的崛起对传统银行理财的影响，与会人士认为，未来银行理财有能力提供更个性化的服务，也将与互联网金融平台加强合作。
　　朱永利表示，在浙商银行成立资产管理部之初，就成立了独立的互联网金融合作中心，从外部招聘专门团队，在互联网金融方面推动研发合作。如果借助银行风险控制的手段和技术能力，同时可以借助互联网平台扩展为两端提供资产管理服务，这有助于银行理财部门产品的形态向大资管推进。将互联网金融和互联网技术的思维优势，和银行传统资产的获取和风险控制优势结合起来，品牌深度、市场接受度和市场占有率都会提高。
　　广发银行资产管理部副总经理罗鹏宇表示，未来银行理财将与互联网协同创新。互联网行业最活跃的群体是年轻一代，目前年轻一代的财富积累有限。目前银行理财最低的认购起点分别是，低风险的产品是5万元，中风险和偏高风险的是10万元，高风险是20万元。银行理财的起点是公募资金的50倍，高风险银行理财门槛是公募基金的200倍。罗鹏宇认为，相当一部分在互联网活跃的客户群体，目前不在银行理财的服务范围。未来随着银行的快速发展和能力的提升、市场的成熟，有能力管理好更庞大规模以及更多的客户群体。
　　罗鹏宇表示，希望未来银行理财在认购起点上可以慢慢降低。目前按规定购买银行理财必须在银行柜台做风险测评，这有其合理性也非常必要。未来随着互联网技术的发展，包括人脸识别技术的不断成熟，是否可以考虑对一些比较低风险的产品，通过互联网的手段完成风险测评和首次认购。
　　罗鹏宇认为，理财产品的个性化也是银行理财发展的方向。很多银行高端的客户群体，考虑更多的是服务、流动性和风险。通过互联网沟通甚至达成交易，对银行提供个性化的服务是非常重要的。
　　黄艳红认为，未来银行在互联网金融大背景下，可以尝试跟互联网金融平台第三方公司的合作，比如B2B、B2C和C2B，由客户定制，由金融机构提供服务的模式都可以尝试。互联网金融给银行理财带来多元化、开放性的思维。用排斥的态度不能解决好银行的问题，一定要站在更加开放的平台拥抱互联网，寻求更多合作。

　　慧择提示：在互联网金融发展的影响下，银行理财与互联网协同创新，为了进一步增加银行的理财收益，银行加码了理财业务。此外，随着互联网与银行理财的合作，互联网金融得到了进一步的发展。