互联网保险细则落地 人身意外险经营范围放宽

　　【摘要】近日，互联网保险的监管细则已落地，这对互联网保险的进一步发展具有十分重要的意义。互联网保险监管细则的落地，对保险业中的人身意外险的经营具有较大的促进作用，它增加了市场中的资金。

　　人身意外险等经营范围放宽
　　互联网保险的经营区域怎么规定？这也是行业内最关注的问题，特别是小公司均准备以互联网保险来实现“弯道超车”。
　　暂行办法规定，几类互联网保险业务不受区域限制：包括了人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险；投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险；能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务。
　　蒋力对媒体人称，三种范围涵盖的面非常大，各种类型的财产保险，甚至健康险、防癌险这些都可以纳入到互联网保险中来，可以满足互联网保险非常丰富的成交场景。
　　从办法的监管导向上可以看出，放开跨区域的产品主要是简易的、适用于互联网销售的、保障性较强的产品。
　　对于目前网络销售最为火爆的万能险等险种，监管也没有做出太多的限制。监管办法依然如前强调，不得违规承诺收益等误导性描述。不过，一些复杂性较强的寿险业务依然没有被列入被允许的范围。
　　“未来一段时间，互联网保险产品形态依然是以简单和碎片化为特征。”北京一位业内人士对媒体人称，一些近几年才开设的保险公司现在已经不设分支机构了，属于纯互联网保险公司的模式。
　　“一些大型保险公司也在不断进行互联网创新应对中小公司的挑战。比如他们会更注重官网的互联网营销，加大互联网配套建设。例如人保现在也申请支付牌照了。”上述人士称。
　　不过也有不愿具名的小公司人士接受媒体人采访时称，监管规定对大型保险公司有利，这些保险公司机构很全，未来市场集中度将提升，强者恒强趋势明显，中小公司只有不断地创新才能突围。此外就寿险和财险而言，对财险公司政策放行的力度要大一些，对财险公司更有利。
　　国内保险贵的情况，目前来看，并没有因为互联网保险而带来太大的价格波动。“目前在互联网上渠道成本已经降为零，那就应该让利给客户，这样产品吸引力才能出来、互联网渠道威力才能出来。但恰恰现在保险产品价格降不下去、合作渠道成本在上升，外部互联网平台要价越来越高。甚至还出现了平台渠道来比价，看谁给我平台留的利润高。”

　　各路资本摩拳擦掌
　　互联网保险已然成为保险行业的新战场。
　　保监会近日发文称，为进一步发挥保险业在互联网金融专业化方面的先发优势，有序增加专业互联网保险公司试点机构，批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司三家互联网保险公司。
　　此次，三家拿到牌照的互联网保险公司获批的经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等，与首家互联网保险公司众安保险获批成立之初允许经营的范围基本一致。而这仅仅是一部分，对于互联网保险的热度从年初开始持续不退，除了多家上市公司意图入局互联网保险外，互联网保险的创业项目亦风生水起。
　　引进上市公司同方股份、近期更名的同方全球人寿也明确表示打造互联网+保险的数据化平台。甚至公司管理层提出，未来公司将业务精简成两个部门：一个是线上事业部，一个是线下专家部。
　　“目前中国互联网保险成为新的热点，已经有很多保险公司都会在这个领域进行大量投资。虽然市场份额还比较小，但预计未来的5-6年时间里将会发生惊人的变化，我们会看到这个数字发生突飞猛进的增长。”中宏人寿保险有限公司总裁万士家预期，到2020年中国互联网保险的市场份额有可能达到15%。
　　此外，两年前国内首家试点互联网保险的众安保险目前已经取得了相当高的市场认同，也让后来的公司看到了机会，各路资本在摩拳擦掌。

　　慧择提示：互联网保险是互联网与保险业融合后的产品，它具有较大的发展空间，将是一个全新的行业。此外，互联网保险监管细则的落地，促使人身意外险等经营范围得到了进一步的放宽，有利于保险业的进一步发展。