重大疾病保险投保小贴士

　　重大疾病保险投保小贴士

　　选择重疾产品，需要注意产品的保障期限、保险条款、保障范围、身故责任、保障额度、理赔条件等方面的内容。

　　保险专家指出，其实买哪家公司的产品都无所谓，因为产品各有特色。

　　但选择重疾险应注意以下几点：

　　1、保障期限

　　保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。

　　二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。

　　2、保险条款中是否有不确定的项目

　　例如“可调整费率”——不公平条款。

　　3、保障范围

　　病种数量并非决定因素(多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种)，而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。

　　4、身故责任

　　由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时(或可赔可不赔)，却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异!

　　5、10万到20万元保额较合适

　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

　　6、是否分红

　　主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。

　　7、理赔条件

　　条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的!比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。

　　8、患重疾时首次获得赔付的比例

　　应该100%赔付，不要分期赔付的。