专家建议 尽早购买商业养老保险

　　【摘要】随着中国老龄化程度的加深，养老问题成为人们重点关注的问题之一。社会养老保险虽然保费低、覆盖面广，但其保障范围却低于商业养老保险。专家建议，在拥有社会养老保险的同时，最好购买一份商业养老保险作为补充。

　　随着社会老龄化的趋势逐渐明显，养老话题备受关注。如何保障有质量的老年生活？很多消费者认为，拥有社会基本养老保险就足够了，保险专家则提醒，社保的原则是低水平、广覆盖，但是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人群，并不能满足他们全部的养老需求。因此，拥有最基本的社会养老保险的同时，还应购买充足的个人商业养老保险。

　　据了解，商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前，市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。

　　传统型养老保险的预定利率是确定的，一般在2.0%～2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。

　　分红型养老保险通常有保底的预定利率，这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%～2.0%。不过分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。

　　万能型寿险是在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%～2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。值得提醒的是，万能型养老险投入比较大，且不宜提前支取，否则将损失高额的手续费。

　　投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。同时它也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

　　保险专家建议，在28岁到50岁之间购买商业养老保险最为合适，年交保费按照个人或家庭年收入10%~15%为宜。

　　慧择提示：商业养老保险有很多种，专家建议消费者最好在28岁到50岁之间购买，不仅缴费低、而且在年老时候获得较高的保障。如果您想了解更多的商业养老保险，欢迎登录中国最大的互联网保险销售平台--慧择网，那里将会有专业人士为您进行介绍。