完善农业保险 让农民更安心

　　【摘要】我国是农业大国，农业保险具有非常重要的意义。农业保险如何做好一直是人们比较关心的问题，我国的农业保险还有许多的空白需要填补，为此很多人做了深入的思考和谋划。

　　“海燕”强台风 农业保险亏损
　　2013年，受“海燕”强台风等多种灾害影响，广西、广东、海南等地农林损失巨大，仅海南农林受灾面积就达183万亩，损失42.1亿元，绝收面积55万余亩。人保财险支付农作物种子生产保险赔款5892万元，部分分公司水稻种子生产保险已现亏损。

　　农业保险加快推进制种保险试点
　　建立政府支持、企业参与、商业化运作的制种风险分散机制。制种生产由于技术复杂、环节多、投入大，比一般农业生产面临着更高的风险。但是目前我国很多制种地区都没有建立专门的制种保险机制，在多数地区，种业企业和制种农户依然主要依靠参加种植业保险来规避风险。由于制种生产的成本远远大于大田种植，一旦遭遇风险，种植业保险的保额根本无法弥补制种损失。2011年，《国务院关于加快推进现代农作物种业发展的意见(国发〔2011〕8号)》提出，建立政府支持、种子企业参与、商业化运作的种子生产风险分散机制，对符合条件的农作物种子生产开展保险试点。2015年中央一号文件则提出，将主要粮食作物制种保险纳入中央财政保费补贴目录。一系列政策的推出，为制种保险的推行奠定了坚实的基础。因此，要积极推动国家相关政策的贯彻落实，加快推进制种保险试点示范，在总结经验的基础上，加速推进制种保险。

　　农业保险要有创新机制
　　充分发挥政策性农业保险作用，让企业安心经营，让农民放心种植。近年来，随着我国对假冒伪劣种子打击力度的不断加大，在粮食生产中由种子质量问题引起的纠纷越来越少，而由气候、环境、人为等因素引起的非种子质量问题纠纷所占的比例越来越大。面对此类纠纷，大多情况下会以政府出面协调，企业补偿农户的方式解决，以保护处于弱势地位的农民。但此种解决方式，对于依法生产经营的种子企业来说显然不公平。2014年，中种集团下属中种杂交小麦种业（北京）有限公司与北京农林科学院、中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司共同签署了“北京杂交小麦种业一揽子保险方案”，为解决上述困扰提供了一个可供借鉴的积极模本。该方案全面覆盖制种育种、专利产权、良种质量、技术服务、良种推广五大关键环节，对产销全程的种业特有自然灾害风险、法律风险、职业责任风险及市场推广风险进行全方位的配套保障服务。对于农民而言，除了在大田种植上得到保险外，对于种子的质量问题以及种植技术指导失误导致的减产或损失，保险公司也会为此赔偿。在此新模式下，企业不再独自承担风险，而农民在安心种植新品种的同时，也可更加放心地接受新技术和新模式。

　　农业保险要杜绝生产经营者“因灾返贫”
　　在土地适度规模经营，家庭农场、合作社等新型农业经营主体大量涌现的情况下，我国农业生产正向适度规模经营转变，投资额度倍增、经营规模更大，面临的风险更高，对农业自然灾害的风险保障需求也必然更加强烈。如何切实有效地提高农业经营主体在灾害条件下的持续生产积极性，杜绝农业生产经营者“因灾返贫”，维护农村和农业经济的稳定发展是全面建成小康社会的必要条件。农业保险作为专业化、市场化的农业灾害风险管理机制，在全面建成小康社会的历史进程中，如何进一步创新和完善就显得特别重要。
　　由于历史原因，我国的农业保险仍处于起步阶段，从覆盖范围、补偿率以及运营机制上看，问题较为突出:一是保额不足、补偿率低，据统计，2014年全国农作物受灾面积达2489万公顷，直接经济损失3373.8亿元，通过农业保险赔偿214.6亿元，仅占6.36%；二是政府补贴不足，政府财政对农业保险提供尽可能多的补贴是世界通行的惯例，在我国中西部经济欠发达地区，农民收入水平低、保险欲望更低，政府补贴不足必然造成应保未保等情况出现，在制约农业保险发展的同时严重影响农业产业发展；三是巨灾风险分散机制缺失，保险公司无法分散商业风险，巨灾保险理赔得不到有效保障，直保公司和保险人的风险敞口无限放大。

　　农业保险建立全国统一的政策性业务商业化运行模式
　　遵循“政府财政支持、保险公司承保、第三方介入”的原则，加大中央财政补贴支持力度，减少地方和基层政府对农业保险的介入程度，规范农业保险商业化运作体系，引入第三方介入保险代理和公估，建立政策性业务商业化运行模式。将政策性的农业保险落到实处，消除一些地方存在的“保险与农户没关系、定损与灾害没关系、参加保险的农作物与补贴品种没关系”的现象。

　　加大农业保险覆盖范围、提高保额标准和赔偿水平
　　参照西方国家成功经验，将原有的低层次物化成本保险向产量保险和收入保险改进，实现农业自然灾害保险范围全覆盖，提高保额标准和赔偿水平，保障农民再生产能力。针对自然灾害频发的区域，应考虑出台支持性政策，鼓励多家直保公司实施联合承保。

　　农业保险应考虑设置巨灾救助基金
　　通过在国家层面设立救助基金，对保险公司理赔之外，动用基金对受灾严重的农业经营主体予以额外救助。

　　农业保险建议政府出台《农业再保险法》
　　规范再保险分保业务开展和再保险比例；建议中国再保险公司成立专门的农业再保险公司，发挥统筹优势，深入开展跨区域风险数据积累与研究，开展全国性的农业再保险业务，在向农业直保公司提供业务支持的同时，与境内外再保险公司一道对农业直保公司实施强制性分保。

　　慧择提示：农业保险是我国非常重要的一种保险，这也是一种惠民政策。日前，万亩水稻减产绝收事件，说明老天作怪防不胜防，也说明意外保险非常必要。所以完善农业保险势在必行，让农民不再看天吃饭。