互联网保险发展迅猛 魅力与缺陷并存

　　【摘要】随着互联网金融的不断发展，互联网保险规模也在大幅增长，各大保险公司都在积极开拓互联网保险领域，保监会也将有望将互联网保险牌照逐步放开。

　　随着“互联网+”成为一种生活方式，互联网与传统企业的融合度不断提升，互联网也开始渗入保险业。保监会《2014年互联网保险行业发展形势分析》数据显示，2014年，互联网保险业务规模继续大幅增长，2014年底有85家保险公司开展了互联网保险业，比上年增加了26家。其中，中资公司58家、外资27家，当年保费收入858.9亿元，同比增长195%。与此同时，互联网渠道业务占总保费收入的比例达到4.2%，尚不足5%，但已成为拉动保费增长的重要因素之一。2015年我国互联网保险行业发展现状分析如下。

　　近日，保监会连发了三张互联网保险牌照，互联网保险已然成为保险行业的新战场。业内人士表示，互联网保险风头正盛，预计会有更多保险公司在这个领域进行大量投资，互联网保险牌照也有望逐步放开。

　　互联网保险牌照有望放开
　　“互联网+”已经正式波及到保险业。继2013年批准首张互联网保险公司牌照——众安保险后，保监会于近日接连下发3张互联网保险牌照，批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司三家互联网保险公司。
　　据悉，此次三家拿到牌照的互联网保险公司获批的经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等，目前仍未获得车险经营资格，而最初获批的众安保险也是在2015年5月才获得了车险经营资格。更多最新保险行业预测分析内容请查阅中国报告大厅发布的《2015-2020年中国责任保险行业竞争格局及发展前景预测报告》。
　　业内人士认为，从经营范围看，标准化的财险产品更适合在网上进行销售，而寿险会因为不同的情况，赔付也因人而异，很难一概而论。 “此次批筹的泰康在线经营范围主要是财险，但不排除今后以代理的形式销售寿险产品。”泰康人寿有关负责人表示，“今后这块业务要如何开展，公司目前仍在内部积极探讨中。”
　　“未来放开互联网保险牌照是大趋势。”保监会有关负责人透露，互联网保险作为试点，未来会逐步放开。但同时他也强调，应该防范风险，从监管的角度完善监管体制。因此，互联网保险的牌照势必会越来越多。

　　保险公司积极拥抱互联网
　　其实，在保险领域，互联网与保险融合的序幕早就拉开了。截至2014年底，全国共有85家保险公司开展互联网保险业务，据了解，国内大型保险公司基本都拥有自己的保险电商平台，如平安直通保险、太保在线商城等，而由保险经纪公司、代理公司等建立第三方中介平台也层出不穷，还有一些互联网企业依托自身网站建立了保险频道，如淘宝保险、京东保险频道等。
　　目前保险公司将服务渠道从单纯的网站扩展到手机APP、官方微信服务平台等移动端，客户通过这些方式，可以实现保单查询、信息咨询、投保续保等功能，一些保险公司还开发出全新的理赔模式，利用移动互联网技术，提供线上直赔、远程定损等个性化理赔服务，例如平安车险的“新高铁车险理赔系统”。
　　“保险市场正在被‘互联网+’深刻地影响和改变着，互联网与保险的跨界融合已是大势所趋，催生着保险业发展的新业态。”一家保险公司的有关负责人认为，“就目前的保险行业来说，财产险严重依赖车险，亏损压力加大；寿险产品呈现同质化，发展陷入瓶颈。所以保险业势必要改变自己，通过产品创新去适应网络，使复杂的产品简单起来，满足消费者的需求。”

　　网销保险魅力与缺陷并存
　　互联网保险发展势头迅猛，那么对于消费者来说，网销保险的魅力在哪里呢？据了解，手续简单，是网销保险的一大优势。投保人只要在网上填好电子保单，之后的付款方式就与其他购物程序相同。一般情况下，一份家庭财产保险的投保全流程仅需3分钟，保险责任次日就能生效。而网销保险的另一优势则是信息全面，可轻而易举地货比三家。
　　不过，网上买保险也存在一些缺陷，例如网购保险从降低经营成本考虑，目前一般只提供没有签名的电子保单，而且非消费者要求不寄发票。
　　基于这类缺陷，保险专家建议市民在网上购买保险时，首先，要选择正规的电商平台或者网店进行购买，也可拨打保监会电话进行咨询；其次，要注意投保限制和投保范围，确保自己对保险条款了解清楚后再下单投保；再次，为了保证保单的效力，要准确地填写投保人信息并妥善保护账号的安全信息，如果客户发现保单上的个人信息有错漏，可以及时通知保险公司进行修改。
　　“就目前来看，最适合在网上购买的保险产品，是民众有普遍认知的、标准化的、责任单一的产品。”上述保险专家认为，“至于保费投入较高的分红险等复杂险种，最好还是在线下购买。”

　　慧择提示：互联网保险领域的不断发展，保监会放开互联网保险牌照似乎是未来发展的趋势，但保险专家表示，由于互联网保险仍旧存在缺陷，消费者对于保费较高的复杂险种，最好还是选择线下购买。