保险如何为台风“买单”

　　【摘要】7月11日，台风“灿鸿”在浙江省舟山市朱家尖登陆，台风过境后给当地的农作物、房屋以及汽车等财产带来巨大损害。台风过后，保险如何为它“买单”成为受灾群众最为关心的问题。

　　农业保险 损失并非保险公司全部买单
　　就目前来看，浙江因灿鸿过境造成的经济损失中农业占主要部分。
　　截至7月11日15时，浙江全省农作物受灾面积260.6万亩，成灾面积122.2万亩，绝收40.6万亩，预计台风造成农业生产直接经济损失24.3亿元，宁波、台州、舟山、绍兴等地受灾较重。而其中那些投保了农业保险的农户有望获得理赔。
　　据了解，农业政策性保险是指以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、林业、畜牧业和渔业因遭受自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险。
　　保险公司工作人员表示，他们在台风来临时已接到不少报案电话，保险公司会马上去初步查看受灾情况，但具体定损要等水退去之后才能开展。
　　“目前期限没有限制，只要投保人打进电话报案的，或者去各镇(街道)农办备案的，保险公司都会理赔。”该工作人员提醒，国家推行的政策性农业保险可以对农作物按照80%的比例给予补贴，其余20%则需要由农户自担。

　　人身险大多可保台风损害
　　今年的“灿鸿”虽然来得气势汹汹，但好在截至11日下午16点浙江省防指还未接到人员伤亡报告。
　　据悉，在大部分的人身险条款中，台风并不在免责的风险范围之内，但想要获得足够的保障，依然有差异。
　　“台风带来的人身损害，都是属于意外伤害风险，一般由意外带来的身故责任，人身险产品都可以赔偿，但是如果由此带来的医疗费用支出，则要看具体的产品了。”保险专家提醒，比如重大疾病保险，就只是保障重大疾病带来的风险，如果是因为意外住院了，这些费用显然是不在赔偿范围内的。
　　此外，虽然台风风险属于意外险的责任范围，但投保意外险也需要注意。保险公司的业务人员告诉记者，“有些客户只看意外险的保额，越高越好，但其实这个保额一般只代表了身故时可获得的保障，但大部分意外都会带来医疗费用的支出，而保额高的意外险不代表医疗保障方面的保障就高。”

　　车辆遇险后不要二次启动
　　在每次暴风雨中，车辆遭遇水浸是最常见的风险损失，因此为爱车投保一份涉水险对于车主来说就非常有必要。
　　但需要提醒的是，不少车辆被淹受损或在行驶途中熄火，司机需注意不可二次发动汽车，不然保险公司将拒赔。
　　据保险公司工作人员介绍，车辆保了车损险，在台风天气的情况下，车辆被淹，或者车子在行驶过程中熄火，保险公司一般都会给予理赔。但是熄火后的车辆千万不能二次发动，否则发动机进水，保险公司将拒赔。
　　“如果车子被淹或熄火，司机可用手机或相机进行拍照，作为理赔的依据之一。”工作人员说，这次台风给车辆造成的损失比较大，现在还没有具体统计，但为了方便客户，他们简化了手续，省去了一些书面的手续。
　　在车辆定损之后，他们会启动快速处理，在手续齐全的情况下，赔偿金额1万元以下的，1个工作日到账;赔偿金额1万元以上的，3个工作日内到账。

　　商铺家宅水浸应谨慎清理
　　每场台风过境，都会令不少受灾地区的临街商铺、住宅遭受水浸损失。
　　住在底楼的居民对此恐怕是最为头疼的，一旦片区的排水系统没跟上，那么家中很可能被水倒灌，家具、电器都会遭受水淹，苦不堪言。对于这种情况，家财险能提供比较有效、及时的经济赔偿。
　　虽然越来越多的企业和家庭选择通过投保来转移风险，但保险专家也特别提醒，在受灾后应注意控制受灾情况，保存相关受灾凭证，才能最大程度上减少损失。
　　“要通过清理工作，如抽水，清理和风干等，将额外的损失降至最少。需要注意的是，在重新打开电器设备前，先检查一次，因为他们有可能已经受损，或者是不再适宜使用。”保险工作人员表示，一些位于临街位置的商铺、住宅等，如果遭遇了水浸应标示出最高水位，并记录所有的损失。
　　该作人员还特别提醒，如果购买了相关保险，需要将遭受的损失和预估金额告诉保险公司，在和保险公司联系之前，切勿丢弃任何受损的物品。
　　而对于投保家财险的家庭来说，应先了解清楚险种的除外责任、除外承保财产的范围，并仔细研究保单提供的保障是否适合自己的需求。“一般家居物品险主要针对台风、水浸等意外导致家具、摆设、家用及个人物品、家用电器、非购房价内的装修的毁坏和损失。如果是家里存放的高价值的古董、字画等，能否受到保障就要看产品的条款，建议客户最好妥善保存。”
　　保险专家建议，投保家财险的居民一旦出险，应立即拨打保险公司的客服电话，告知受损情况，并提供保单号码。若查勘人员无法立即上门，可自己先拍摄照片以作备案。

　　慧择提示：保险可以为台风造成的损失赔偿，但并不是代表保险能够全部买单。受灾群众在出险后要立即通知保险公司，待保险公司查勘定损后，确定如何赔付。