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避免误导销售 银行代销保险需录音录像

更新时间:2015-07-29 13:25
  【摘要】近日,为保障客户权益、避免银行误导销售保险,北京保监局要求银行代理销售收益不确定的人身保险时,需录音录像。

  近日,北京保监局要求银邮兼业代理机构代理销售收益不确定的人身保险,应实施录音录像。笔者从星城银行业了解到,银行代销保险时对客户进行录音录像并不是硬性规定,长沙有部分银行进行理财产品、保险产品、信托产品等销售时进行录音录像。

  举措:新规直指银保销售误导
  北京保监局向各人身保险公司及银邮兼业代理机构下发通知,要求从2016年1月1日起,银邮类保险兼业代理机构代理销售保单利益不确定的人身保险的,应实施录音;鼓励有条件的机构实施同步录音录像。
  提起银保误导销售,其中的典型案例就是“存单变保单”。因此,北京保监局发出通知,要求对银保渠道销售的保险产品进行录音录像,大众的第一反应就是剑指银保销售误导。
  存单变保单,尤其是老年人、低收入群体等成为误导销售的对象最为人们诟病。为此,之前监管部门曾多次提出“把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户”的要求,并且对老年人等特定人群出台保护措施。
  今年5月,广东地区对60岁以上的客户投保实施录音录像制度,以保护消费者权益。其中规定,录音录像应能客观记录保险产品销售重点内容,如资料出示、风险提示、客户填写和抄录、签字和反馈等。

  作用:减少银行柜台不规范行为
  星城一寿险公司相关负责人称,“银行代销保险对客户录音录像并不是硬性规定,但仍有部分银行主要是股份制银行销售保险时会录音录像。”
  银行业主动进行录音录像,主要出于监管层的要求和自我保护的需要。去年,银监会主席尚福林曾表示,为规范银行理财业务,减少理财产品销售过程中的不规范行为,未来银行销售理财产品要进行全程录音录像。
  目前,星城银行业多家银行销售柜台都已经具备录音录像的条件。据一位银行业内人士所言,之前有的银行出现过“飞单”事件,当时就要求银行销售理财产品时需录音录像。“出现纠纷时,有利于分清楚责任。对银行而言,既是一种约束,也是一种保护。”

  展望:缓解举证难,各地或跟进
  据了解,并非只有北京要求对银保销售保险产品进行全程录音录像。如去年7月,上海保监局就出台规定,银行代销保险不得通过银行储蓄柜台进行销售,并要求对销售过程进行录音录像。同样,深圳保监局和深圳银监局也曾出台类似规定。
  销售过程中进行录音录像,对消费者都有哪些影响呢?业内人士表示,可以缓解消费者举证难,有利于鉴定各方责任。鉴于北京地区的示范作用,不排除更多地区跟进的可能性。

  慧择提示:银行代销保险需录音这一规定,维护了消费者的权益,有利于减少银行柜台不规范行为,缓解了消费者举证难的窘境。这一措施以后或将在多地实施。