老年人保险难购买 以意外和医疗为主

　　【摘要】老年人由于自身身体质量下降以及市场上专保老年人的保险品种比较少等原因导致购买保险比较难。对于老年人保险难购买现象，专家给出了购买建议。

　　在当下的保险市场，老年人买保险有一定难处，一方面是保费贵、核保麻烦，在重疾险方面更可能出现保费倒挂现象，即付出的保费反而高于投保保额。

　　其实，老年人的保费高昂，是由其“高危”的特性所决定的。高风险决定了高保费，但高保费老人们吃不消；若保费收得少，保险公司无法承担赔付的损失。保险公司反复权衡后还是缩小了承保范围，如国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55至60岁。即使未到投保年龄上限，但只要过了50岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一、二项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝。

　　二是市场上推出的品种少，可选择的种类非常有限。在保险业界，现有的少量老年保险主要集中在意外伤害和养老方面。 虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。

　　老年人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。

　　慧择提示：老年人保险比较难主要是由于保费昂贵和险种少，专家建议老年人主要选购医疗保险或者意外伤害保险来保障自身。