80后投保：注重意外伤害保险

　　80后投保：注重意外伤害保险

　　80后投保误区：

　　80后年龄在20~30岁之间，正处于事业上升期，面对的社会压力和挑战相对较大，加上80后大都是独生子女，更应做好自己照顾自己的准备。但年轻，对于生活的风险感受不强，对于保险的态度存在一些误区。

　　有些80后认为，自己还年轻，身体状态很好，平时也没什么病，不需要买保险。但实际上，随着社会的快速发展，人们面临的工作和生活压力不断加大，不少重大疾病都呈现出年轻化的趋势。

　　另一方面，大部分单位都为员工提供“五险一金”的保障，很多80后认为这部分保障已经足够，不需要额外购买商业保险。所谓“五险”是指养老、医疗、失业、工伤和生育5种保险。

　　这5类保险只提供最基本的保障，属于社会保障体系，与商业保险的保障范围并不相同。如果是在工作时间之外遭遇意外，受害人是无法通过上述保险获得补偿的。

　　此外，还有部分80后认为，刚开始工作收入不高，没有那么多钱拿来买保险，如果买得少就没意义，干脆不买了。

　　实际上，一些短期意外险和定期寿险费用并不高，一年几百元或者一千多元就可以获得较高的保障。至于终身寿险、养老险和投资型保险产品则可以等经济实力相对较高的时候再考虑。

　　投保案例：

　　李小姐，今年25岁，工作3年，现在一家公司做助理，公司有基本的社保，年收入大约有三四万元。

　　如何为这位80后“公司人”制定一份适合她的保单呢?

　　国家注册高级理财规划师梁倩表示，李小姐收入不算高，如果想要获得较完善的保障及较高的保障额度，就需要选择更长的交费期，用每年较低的保费换取一个总体的综合保障。

　　在梁倩设计的这份保障计划中，李小姐的缴费期被设定为交至55岁，总保额为41万元，其年交保费为3802.3元，月均仅需316.86元即可。当然，如果李小姐今后经济状况改变，也可以再缩短缴费期。

　　具体险种配置如下：

　　住院医疗保险：医疗险包括住院费用型和住院补贴型。

　　前者的主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销;后者则主要依据合同规定，给予被保险人每日住院补贴等。

　　在本计划中，该医疗险可以提供医保没有报销的住院费用及住院前后30天的门诊急诊费用，可以额外报销10000元/次;报销比例为100%，其中包括500元的自费药物;同时还有50元/天的住院津贴。如同时因为重大疾病住院及入住重症监护室，最高每天可以额外补贴150元。

　　重疾险：重疾险属于给付型，一旦罹患重大疾病，保险公司将根据合同给付赔款，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。

　　当前重大疾病发病率不断提高及年轻化，加上治疗费用高企，投保一份重疾险就显得十分必要。

　　80后在选择重疾险时，保额可设定为年收入的二三倍，考虑到李小姐的收入情况，计划中设定的保额是10万元。但相对于目前重大疾病治疗费用而言，这一额度略低了一点，李小姐可以在收入提高后增加这部分的额度，最好增至20万元以上。

　　女性疾病保险+女性生育疾病保障：针对女性特有的疾病设置，考虑到李小姐将要结婚，未来还会生小孩，所以加入了这部分的保障。保额分别为10万元。

　　终身寿险(分红型)：李小姐希望这笔保费带有储蓄功能，因此这份保障计划的主险设计为具有分红功能的终身寿险，身故、全残可获得10万元的理赔。

　　同时，按照中等红利计算，李小姐在70岁时，可以领回的保单现金价值和累积红利合计252884元，还可以作为养老的补充。