投连险：规避股市巨震的“避风港”

　　【摘要】前期A股市场遭遇严重的股灾，投资者损失颇大。面对股市如此震荡，投资者在损失大量资金的同时信心也受到严重打击。对于当下如何规避股市巨震，理财师建议投资者可购买投连险。

　　最近一个多月来，A股涨跌犹如过山车，散户损失颇大。在此“混沌局势”下，理财师建议投资者选择较为稳健的投资产品，其中，具有高收益、风险低、理财灵活等优势的投资连结险(以下简称“投连险”)，或是当下规避股市巨震的资金“避风港”。

　　优化投资组合
　　作为一种新型的寿险产品，投连险集保障和投资于一体。具体而言，若被保险人在保险期间意外身故，可获险企支付的身故保障金。同时，通过投连附加险的形式，被保险人也可获得重大疾病等其他方面的保障。而保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益，投保人可以共同分享红利。
　　作为新兴投资产品，投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品不同，上述费用的收取也存在差异，一般开始几年的费用较高。投连险的这个特性，意味着其更适合长线理财规划。
　　目前，市场上已有十余家保险公司开发推出了投连险。与一般的理财产品不同，每款投连险都会提供不同的账户供投保人选择，账户区别主要反映在投资领域，如基金、股票、期货、银行存款等。由于账户资金投资比例不同，使账户收益和风险存在差异，有利于满足不同投保人的投资选择。
　　以招商信诺运筹帷幄投连险为例，该产品有4个基金账户的组合，投保人可以根据自身风险承受能力灵活组合账户，避免风险。在各个基金账户的组合中，该产品配置了防守型基金和进攻型基金“双保险”。比如，进攻型基金锐取A今年投资了以“一带一路”、工业4.0、国企改革和房地产等股票，牛市时可使收益率最大化，近半年收益率为84%。防守型基金则投资债券基金添利B，主要是债券、银行存款以及不超过20%的股票，收益率在10%—20%之间。

　　投资门槛较灵活
　　理财专家表示，投连险基金账户中的防守型基金可规避熊市风险，而进攻性基金能享受牛市高收益，不会让投资者错失财富增长的机会。
　　有投资者担心不同的基金账户会影响资金投资的灵活性，实际上，这类连投险可根据当天股市走向，免费实时将资金切换到股票账户或防守账户，灵活面对震荡和突如其来的股市变化，相比基金需要3个工作日的转换更加灵活，最快速且最低限度避免资金损失。
　　与此同时，对于投连险来说，较灵活的投资门槛也是特色之一。据统计，目前市场上各款投连险产品中，投资起点和投资收益率均有较大差异。比如，某险企一款投连险适合于刚毕业的普通白领。考虑到未来购车、购房的需求，普通白领每月从工资里固定拿出1000元用于购买投连险，交满5年，既能投资又有年轻人必须的意外险保障，从而告别“月光族”。

　　慧择提示：投连险具有优化投资组合、投资门槛较灵活的特点，并且其基金账户中的防守型基金可帮助投资者规避熊市风险。如果您想要投资理财产品却又担心股市风险，您可以考虑购买投连险。