老年人如何购买保险

　　【摘要】您为父母购买保险了吗？您知道为父母购买什么样的保险最合适吗？据了解，各保险公司的大部分寿险产品都有年龄限制，老年人购买保险的“门槛”越来越高。在如此种类繁多的保险产品中选择一个适合老年人的产品似乎越来越难了。

　　为什么目前市面上老年人可以买的保险比较少呢？美亚保险直销行销部副总裁林如河介绍说，市场上针对老年人的保险比较少，原因有三个一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。

　　不过，在有限的产品中，如果仔细挑选，仍然能找到一些适合的老年人意外保险。例如，中国人保商业保险3公司推出的全无忧长期护理个人健康保险”，美亚保险近日也推出了一款祝愿安心”保险计划，老年人的保障年龄可以到80岁。 保险专家指出，为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。老年人意外保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

　　其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。

　　综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。 此外，购买健康险应注意保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。

　　慧择提示：由于老年人的身体机能远不如年轻人，所以在为老年人选购保险时要充分考虑老年人遭受意外伤害的可能性比较大，尽量将意外伤害保险作为投保的首选品种，其次再考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。