医保痛点“保而不包” 商业重疾险不容忽视

　　【摘要】近年来，人们罹患重大疾病的概率有所增长，虽然人们的生活水平不断提升，但重大疾病的发生也会给家庭带来沉重负担，因此亟需商业重疾险增强保障。那么商业重疾险该怎么买呢？

　　医保痛点“保而不包”
　　当前，医保是国民最依赖的健康风险财务保障。但医保“保而不包”，面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，一旦罹患重大疾病仍需承担几万甚至几十万的自付费用。专家建议，大众应尽早投保重大疾病险应对健康风险，为被保险人及其家庭的医疗、康复营养等费用提供有效支持。

　　重疾险选择三大标准
　　但是，市面上众多重疾保险产品如何选择？
　　专家建议，首先要关注其保障范围。目前的商业重疾险，多数都包括了行业统一规定的25种常见大病，个别产品将疾病种类扩大到35种，甚至60种。其次要注意是否保轻症。很多疾病在轻症阶段只要发现及时，治疗得当，几乎都能得到治愈。最后，考虑保费是否能够返还。这意味着投保人享受保障的同时，资金还可以保值增值。
　　各家公司重疾险已开始向保障范围广、能保轻症、有返还这三大方向发展，其中招商信诺“安享康健”重疾险的保障范围达60种疾病，即在行业标准25种基础上额外增加35种重疾保障，全面覆盖高发重疾。同时又保10种轻症赔付，并且实行超额返还，生存至满期且无重疾理赔，保费128%返还，实现“大病有钱治，没病还你钱”。

　　慧择提示：虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障了，但是保障的力度并不高，一旦发生重大疾病，患者还需花费很大费用，而投保一份商业重疾险可以完善自身保障。消费者在购买商业重疾险时，要关注保障范围、是否保轻症等内容。