七成车险消费者保费下降 商业车险费率改革

　　【摘要】随着人们生活水平的提高，汽车成为了象征性的标志，越来越多的汽车，使得商业车险快速的发展，而费率对商业车险的发展十分重要，酝酿多年的商业车险费率改革在6月1日试点启动，保监会昨日对外发布，试点10天的数据显示，车险消费者支出保费下降的占比超过七成，绝大多数低风险消费者获得车险保费优惠。

　　保监会公布的数据显示，截至6月10日，试点地区各保险机构共承保机动车444252辆，实现商业车险保费收入15.6亿元。其中续保机动车312571辆，在续保业务中，消费者保费支出较去年增加的保单占比为22.2%，保费下降的占比为77.6%，保费持平的占比为0.2%。

　　此次试点地区包括黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等，在这些地区，已有41家保险公司的新商业车险条款费率通过审批，可以在中国保险行业协会综合示范条款基础上进行浮动。由新条款费改代替了传统的车险ABC条款。各保险公司根据自身风险识别能力、风险成本情况和风险定价能力，对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同的商业车险费率。

　　事实上，在试点前夕，参与试点的保险公司进行了投保系统、单证管理等各方面升级，争取费改首单。2015年5月20日，商业车险改革后的第一张新保单在广西柳州签发，由阳光财险承保出单。

　　对于此次商业车险费改超七成消费者保费下降的原因，保监会财险部主任刘峰解释，主要是各家公司对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同的商业车险费率，对低风险人群和车辆下调费率。

　　据了解，各保险公司在自主渠道、自主核保系数范围内深入挖掘各种风险定价因素，在对传统的赔款金额、出险地点、出险时间等各种从人从车因素充分整合的基础上，又引入信用记录、驾驶行为及人车环境等非传统定价因素。刘峰介绍，保险公司自主核保、自主渠道上下浮动车险费率最高达到35%。

　　保险公司在自主定价承保过程中，均不同程度引入了信息平台。如通过扫描车辆二维码、投保人身份证生成保单选项，简化承保流程，提高出单效率。

　　值得一提的是，新商业车险条款扩大了保险责任，将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围。为此，费改进一步刺激了投保积极性。试点10天之内，投保交强险同时也选择投保商业车险的机动车比率(车险保全率)明显增长，较2014年底提高了2.77个百分点。其中，部分地区车险保全率同比上升近8个百分点。

　　针对此前市场担心保险公司自主定价后会出现恶性价格战，刘峰表示，保险市场发育不成熟，不排除在某些地方会出现这些情况，不过下一步将加大监管，通过偿付能力指标进行限定，并采取有效措施打击消费误导、虚假宣传、异地展业及不正当竞争等违规违法行为。

　　刘峰还透露，下一步保监会还将督促中保协，在综合示范条款的基础上，进一步设计高、中、低三档行业示范条款，目前处于测算阶段，而鼓励保险公司研究开发的创新条款还没有审批。

　　慧择提示：商业车险费率改革后，效果明显，取得的很好的效益。符合消费者的需要，切实保障了消费者的权益，使得七成车险消费者保费支出减少。