正确购买儿童保险很重要

　　【摘要】如何购买儿童保险？这一直以来都是很让家长头疼的话题。其实这个问题并不难解决，只要找到主次，就知道该怎样去购买了。比如，孩子的健康一直是父母放在首位的，因此，健康一类的保险必不可少，其次再考虑其他保险。

　　少儿保险分保障型和教育型两大类一种是保障型，主要是解决少儿的医疗问题，这类保险在中国人寿和平安人寿等多家保险公司都有此类产品。中国人寿推出的“国寿康宁终身保险”，即是出生60天以上的孩子都可以作为被保险人。

　　教育型保险强调分红
　　这类保险主要为少儿提供保险给付、学费、创业、结婚等基金。区别在于保障型险种缴纳不多的保费，却能获取高额的保障。教育型保险，不仅由保险公司负担一部分水涨船高的教育费用，而且还能够合理避税。如新华人寿近期针对少儿市场推出富贵人生“宝贝计划”、太平洋寿险自2006年3季度开始推出“小博士少儿教育金保障计划”，以及平安人寿推出的“世纪天使少儿两全保险”就属于教育型保险。

　　可视家庭收入分段购买
　　泰康人寿理财专家指出，由于小孩子不是家庭收入的来源，因此给小孩子买较高的保额没有必要。而且，随着孩子年龄变化，对保险的具体需求也在变化。比如，小孩子一两岁的时候，由于有大人时刻在身边照顾，因此发生意外的几率较小。但是，当孩子长到六七岁以后，会经常一个人出去玩耍，出现意外的几率也随之提高。该理财专家建议，在孩子较小的时候，其意外险保额就没必要太高，当孩子开始独立行动但又不能完全掌握自己行为的时候，意外险保额高一点很有必要。另外，孩子在未来读初中到大学时学费差异较大，少儿保险也可视家长收入分段购买。作为“少儿综合保障计划”的泰康附加教育金保险就分为初中、高中、大学三个阶段，家长可视家庭资金开销分段购买。

　　越早投保缴费压力越小
　　保险行业有关专家表示，教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为18年，所以越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。不过，投保时家长也不应只偏重于能够给付教育保险金的险种，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。该专家建议，普通家庭可将收入的10%用来购买教育保险。

　　慧择提示：在为孩子购买少儿保险时，一来可根据孩子的需要购买保险，即健康险、意外险，接着是教育金保险；二来可根据家庭收入来分段购买保险，要在家庭的承受范围之内。