“互联网+”相互保险尚未获批

　　【摘要】在当前环境下，相互保险公司的建立成为保险行业关注的一大重点，“互联网+”也积极参与其中。就目前情况来看，“互联网+”搅局相互保险，发达地区或先行先试。

　　“互联网+”相互保险尚未获批
　　从各国立法来看，“相互保险公司”主要是在《保险法》中明确提出的概念，各国一般将规模较大的相互保险公司视为一种类同公司的社团法人，适用于股份公司的一般规定。20世纪以来，各国普遍建立的保险监管机制强调保险机构的偿付能力的保持，对公司的保费收入、使用与分配施加了诸多限制，这些监管措施通常同时适用于相互制与股份制的保险公司。
　　而在我国，此前一直没有针对相互保险的专门监管规定。直到2014年5月，保监会才出台了《相互保险组织管理暂行办法(征求意见稿)》。今年初，《相互保险组织监管试行办法》(以下简称《试行办法》)正式出台，相互保险被纳入规范化监管。
　　对此，首都经济贸易大学保险系教授庹国柱在接受媒体人采访时指出：“相互保险组织监管规则的出台，可丰富保险组织形式，为新的保险组织设立、运行提供法律依据，对利益相关者来说具有十分重大的意义。”
　　值得一提的是，在上述政策落地后，业界掀起了一波筹办“互联网+”相互保险公司的热潮。媒体人注意到，包括在业界已经获得广泛关注的“e互助”、“必互保险”等平台在内，多家带有“互助”、“相互”字样的相互保险组织正在积极筹划之中。
　　对此，江泰保险经纪公司农林风险部总经理郭永利告诉媒体人：“《试行办法》出台的目的是建立农民的相互保险机制、发展农民的相互保险组织，为农民的相互保险创造合法的环境和有利的政策保障。并非当前传得沸沸扬扬的互联网相互保险公司，此类公司目前并未获得保监会的批复，是对政策存在一定的曲解。”
　　首都经贸大学保险学教授朱俊生也对媒体人表示：“保监会在做相互保险方案时的出发点，是基于国内相互制保险公司、监管办法的缺失，对于互联网类企业会感兴趣不在意料之中。”不过，他同时指出：“监管层未来可能会以一种更开放的态度，在运作方式上(考虑)互联网的形态。”

　　经济发达地区或先行
　　尽管“互联网+”相互保险能否成行还有待时间检验，但这并没有影响业界的热情。
　　4月20日，必互科技宣布发起中国第一家“互联网+相互保险组织”，通过壁虎互助平台全网征集创始会员。据其介绍，召集令发出后仅数小时，就征集到了1000名会员。e互助平台信息则显示，从2014年7月正式上线至今，该平台累计注册人数已超过32万人，累计充值约493万元，累计互助3人，累计互助金额达120万元。
　　对此，朱俊生表示：“互联网企业尝试不同的组织形态，改变了保险行业的生态。个人认为这是一件好事——在给同业带来更多竞争的同时，也让消费者有了更多的选择空间。不过，互联网类公司对于传统的公司是挑战者的角色，肯定会有反对的声音出现。”
　　对于在经济发展程度相对落后的中西部地区，尤其是农村，相互保险是否更有施展空间的问题。北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为，“保险形式的多元化与保险需求的多元化有关，保险需求的多层次化与经济发展的不同水平也是有关系的，包括收入差距、人口增长等经济增长的不平衡性。未来，在我国经济较为发达的地区会有股份制和相互制保险公司并存，而欠发达地区的相互保险公司会相对较多。”
　　朱俊生则指出：“如果简单预测相互保险组织在农村的下一步发展动向，个人以为，经济较为发达的地区或先行创新发展相互保险。因为越是经济发展水平较高的地区，越容易出现土地流转、鼓励的新型经济主体(如家庭农场)等创新。同时，地方性互助社可通过与当地保险公司合作来分散风险，保险公司在向下发展的过程中成本也相对较低。”

　　慧择提示：今年监管部门出台相互保险试行办法，将相互保险纳入规范化监管，这主要是为了保障农民的利益，监管部门并未批准“互联网+”相互保险。在当前形势下，经济发达地区或先行试点相互保险制度。