商业车险改革试点落地 定价更合理

　　【摘要】一直以来，车险业务都是财产险公司的主营业务，因此促进车险业务有序发展十分重要。据报道，近日，商业车险改革试点正式落地。那么这对车险市场来说有什么影响呢？

　　商业车险“新政”终于落地。根据商业车险条款费率管理制度改革的总体安排，自今年6月1日起，各财产保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率。

　　“商业车险改革试点前期准备充分、新旧产品切换顺利。”中国保监会发言人称，下一步，保监会将在总结试点经验的基础上，适时将商业车险改革推向全国。

　　定价更合理 折扣更自主
　　车主们都知道，出险次数越少，未来享受的保费优惠也就越多。而根据保监会之前印发的《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，今后保险公司给出的折扣高低，将不仅取决于客户上一年度的出险率，还要看车主的驾驶行为和驾驶风险。也就是说，风险低、安全意识好的车主将可以得到更大的实惠。
　　具体来说，新商业车险费改实施后，商业车险保费由基准保费、基准附加费用和费率调整系数3部分组成。“基准保费”相对固定，且至少占整体保费的一半。“基准附加费用”和“费率调整系数”两部分将由各险企自行测算确定，“随车”、“随人”的风险定价模式将会更为突出。
　　太平洋产险相关负责人表示，新商业车险费改采用了“车型定价”的模式，本质上是以车型作为定价的参考依据，对不同安全系数、不同维修成本的车辆区别定价；另一方面，还有结合“车主定价”模式，如果客户连续3年没有发生赔付，车险保费最多可比上年优惠40％。
　　据了解，之前商业车险最低允许的折扣是七折，对于电话及网络销售的专用车险，允许在七折的基础上再优惠15％。而新政实施后，试点地区的保险公司有了更大的自主权，在折扣方面也相应地扩大了浮动范围。
　　“保监会明确了基准保费的计算方法，增加了费率调整系数，并下放部分费率调整权力，这将释放保险公司发展创新的活力，也会激发行业组织自我管理的动力。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军对媒体人表示，市场化是商业车险发展的必然趋势。

　　索赔更便捷 产品更丰富
　　此外，据太平洋产险相关负责人介绍，新商业车险费改将彻底解决“无责不赔”争议，为车主提供多种索赔方式。因第三方造成的保险事故，车主可向第三方索赔，保险公司应积极协助；车主也可直接向本人所在的保险公司索赔，由保险公司赔偿后可代位追偿。
　　另外，今后索赔处理程序将会更为便捷。比如，全车盗抢险减少了驾驶证复印件、被保险人身份证复印件、道路运输许可证或营运许可证复印件、全套原车钥匙等索赔资料，而在此改革前，许多车主经常由于随车被盗而无法提供上述材料。
　　“随着改革的逐渐推开，可以预见，保险公司在竞争中也会不断丰富自己的产品，为消费者提供更多个性化、差异化的商业车险保障和服务。由于不同公司之间的保费报价差异可能会更大，提醒消费者，投保时更要注意"货比三家"了。”王国军说。
　　“新商业车险改革建立了以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度和市场化的费率形成机制，消费者的商业车险产品选择权将得到更充分的尊重，保险公司商业车险费率厘定自主权也将逐步扩大。”保监会发言人表示，改革在促进财险行业转型升级、引导财险公司转变竞争模式和发展方式的同时，还有利于发挥车险的社会管理功能，促进汽车厂家不断提升车辆的安全性和易维修性，促使交通参与各方共同提高道路交通安全水平。

　　慧择提示：6月1日起，商业车险改革试点正式落地。此次改革不仅让消费者受益，更主要的是激发险企的活力，让产品更丰富。另外，此次改革还让定价更合理，折扣更自主，出险次数越少的车主将享受越多的保费优惠。