全国首个统保代驾险落地

　　【摘要】如今，代驾越来越火热，不仅自成了一个市场，还带动了保险行业，具有了解，如今，全国首个统保代驾险已经落地，预计今年的规模将会达到2000—3000万。

　　2011年5月酒驾入刑的相关规定出台后，“代驾”服务摇身一变，从一门生意，成为一个行业。

　　伴随代驾市场的快速发展，隐患亦随之放大。如代驾司机作为收取了费用的服务提供方，需承担对车辆安全驾驶的义务，但若发生交通事故，赔偿金额一旦超出该代驾车辆的车险理赔限额，车主的索赔便陷入了困境。

　　有风险的地方，就会催生保险需求。

　　针对这一问题，安联保险于2013年推出国内首款“代驾责任险”，由代驾公司为旗下司机投保，发生相关风险事件后，赔偿责任由保险公司承担。此后，中国人寿、人保财险等公司也陆续抢滩，推出了类似产品。

　　但由于代驾公司相对分散，行业数据不够完善，目前代驾险规模依旧有限，且尚未有一家保险公司提供全国性标准化产品。

　　不过这一局面，或将很快被打破。

　　日前，一款全国统保的代驾责任险（下称“代驾险”）正式上线。

　　“一旦事故发生，这款保险将首先启动赔付，而不需要动用消费者的交强险、商业车险等。”中国平安(601318,股吧)财险团体财产险部副总经理刘胜称，代驾过程中的责任损失均由代驾责任保险直接赔付，不启动车主自身任何险种，基本能满足有代驾业务公司的保障需求。

　　中国汽车流通协会（下称“协会”）秘书长肖政三亦表示，尽管这一险种不是强制性保险，但对于增强消费者信心、促进行业发展具有重要意义。

　　协会汽车俱乐部分会常务副理事长兼秘书长张士立告诉21世纪经报道笔者，目前该代驾险已在保监会报备，由于市场还处于培育阶段，“预计今年规模会在2000-3000万元左右”。
　　对单一保险公司而言风险较集中，需引入更多保险公司参与其中。目前协会正在与人保、太保等公司逐家商议。

　　而滴滴打车相关负责人在发布会上表示，该公司将于近期正式介入代驾行业。

　　保障力度“不够吸引人”？
　　代驾险作为一款保险产品，主要承保对代驾服务提供方（代驾司机）在提供代驾服务过程中，因发生意外事故造成第三者的人身伤害或财产损失，依法应向第三者承担的经济赔偿责任，按照保险合同约定进行赔付。
　　笔者获得的该代驾险产品资料显示，该方案投保人为代驾公司、代驾联盟及代驾软件平台公司及有涉及有代驾业务的企业；保险责任则包括：被代驾车辆的损失、被代驾者人身伤亡、代驾服务提供方应向除被代驾者意外的其他人承担的经济赔偿责任。
　　保费缴纳有三种方案：按月缴纳，50元/人/月；按年缴纳，500元/人/年；或按单数缴纳，1.5元/单。
　　产品方案规定每个代驾人员全年累计赔偿限额为30万元，每次事故限额20万元，医疗费2万元， 误工费2万元；企业累计赔偿限额为代驾人员全年累计赔偿限额 × 代驾公司人数。
　　并规定医疗费用和财产损失每次事故绝对免赔额为300元和500元，且赔付比例均为90%；死亡或残疾，则不设置免赔。
　　有代驾公司人士认为，这样的方案，在市场现存的产品中，“不够吸引人”。
　　华中一家本地代驾公司总经理告诉本报笔者，其公司使用的产品为国内某大型保险公司定制的方案，价格同样为50元/月，每个代驾人员全年累计赔偿限额为300万元，“免赔额为100元，不管是医疗费用还是财产损失”。
　　“医药费低于300元，或是修车费低于500元的情况会比较多。”该代驾公司总经理认为，由于其公司所在地区消费水平不高，此款代驾险的免赔额度的“高门槛”，是其选择“继续观望这款产品”的一个重要原因。
　　对此，一位平安保险内部人士回应本报笔者称，30万元/人/年的累计赔偿限额，“是总公司统筹下，充分考虑整个代驾行业风险特点而制定的全国性标准”，而免赔额的设定则充分考虑了“风险共担”的原则，“免赔额高了，司机在驾驶的时候也会更加注意风险。”
　　该人士进一步表示，由于平安代驾险是总公司和全国分公司联动下共同开发的产品，“覆盖地域广，较适合在全国多省市开展业务的代驾公司。”

　　或纳入代驾经营服务规范
　　“无主管单位、无入行门槛、无行业标准”—这是代驾行业出现以来饱受诟病之处。但随着商务部《代驾经营服务规范》出台的日益临近，代驾行业有望摘掉“三无”的帽子。
　　张士立告诉笔者，由协会负责起草的《代驾经营服务规范》，将于近日由商务部正式推出。“代驾险将是该文件中的重要内容”，对整个行业的规范管理与健康发展意义重大。
　　“2014年，酒后代驾服务的市场规模在20亿左右，但这一数字是各家公司上报统计的。”张士立称，通过引入代驾险，协会可更精确地掌握行业数据，“一方面更方便我们规范化管理，另一方面也对资本进入并整合代驾行业，提升行业经营管理水平创造了条件。”
　　张士立进一步预计，2015年代驾行业市场规模将达到100亿元，随着行业管理规范化的推进，更多需求将得到释放，未来市场规模有望达到500亿元，甚至更高，“相应的，保险公司的回报也会水涨船高。”
　　“代驾险还处在一个市场培育期，预计今年代驾险的总规模会在2000-3000万左右。平安做这个全国性的平台，财务压力可想而知，所以说他们还是冒了不小的风险。”张士立表示，考虑到商业保险机构有自身的财务要求，协会正在协调引入更多保险公司参与其中，为培育市场而共担风险，“目前协会正在跟人保、太保等公司逐家谈。”
　　值得一提的是，尽管《代驾服务管理规范》尚未出台，但行业的自律规范已在协会的主导下提前进行。
　　“我们制作了一份自律承诺书，发给会员单位，他们盖上公司的公章后发回来给我们，我们再公布在协会的官网上，供消费者、媒体等监督。”张士立告诉笔者，该“承诺书”的内容主要来自即将出台的《代驾服务管理规范》，内容包括与代驾服务相关的代驾险、培训、上岗等，但也会做一些微调，“比如规范里要求驾龄超过5年，我们的承诺书则要求3年以上，因为需要过渡。”
　　“通过自律承诺书，我们希望号召会员单位做到培训持证上岗，诚信经营，并促进资源共享。”据张士立介绍，在促进资源共享方面，国际市场上代驾市场发展得最好的韩国，其成功原因之一，“打破代驾公司对司机的垄断，让司机可以在多家代驾公司兼职。”

　　慧择提示：代驾险的落地，使保险和代驾航行业的联系更加密切，也有利于各自的发展，更重要的是可以为代驾司机带去保障，减少其损失。