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全国首个统保代驾险落地

更新时间:2017-08-28 11:57
  【摘要】如今,代驾越来越火热,不仅自成了一个市场,还带动了保险行业,具有了解,如今,全国首个统保代驾险已经落地,预计今年的规模将会达到2000—3000万。

  2011年5月酒驾入刑的相关规定出台后,“代驾”服务摇身一变,从一门生意,成为一个行业。

  伴随代驾市场的快速发展,隐患亦随之放大。如代驾司机作为收取了费用的服务提供方,需承担对车辆安全驾驶的义务,但若发生交通事故,赔偿金额一旦超出该代驾车辆的车险理赔限额,车主的索赔便陷入了困境。

  有风险的地方,就会催生保险需求。

  针对这一问题,安联保险于2013年推出国内首款“代驾责任险”,由代驾公司为旗下司机投保,发生相关风险事件后,赔偿责任由保险公司承担。此后,中国人寿、人保财险等公司也陆续抢滩,推出了类似产品。

  但由于代驾公司相对分散,行业数据不够完善,目前代驾险规模依旧有限,且尚未有一家保险公司提供全国性标准化产品。

  不过这一局面,或将很快被打破。

  日前,一款全国统保的代驾责任险(下称“代驾险”)正式上线。

  “一旦事故发生,这款保险将首先启动赔付,而不需要动用消费者的交强险、商业车险等。”中国平安(601318,股吧)财险团体财产险部副总经理刘胜称,代驾过程中的责任损失均由代驾责任保险直接赔付,不启动车主自身任何险种,基本能满足有代驾业务公司的保障需求。

  中国汽车流通协会(下称“协会”)秘书长肖政三亦表示,尽管这一险种不是强制性保险,但对于增强消费者信心、促进行业发展具有重要意义。

  协会汽车俱乐部分会常务副理事长兼秘书长张士立告诉21世纪经报道笔者,目前该代驾险已在保监会报备,由于市场还处于培育阶段,“预计今年规模会在2000-3000万元左右”。
  对单一保险公司而言风险较集中,需引入更多保险公司参与其中。目前协会正在与人保、太保等公司逐家商议。

  而滴滴打车相关负责人在发布会上表示,该公司将于近期正式介入代驾行业。

  保障力度“不够吸引人”?
  代驾险作为一款保险产品,主要承保对代驾服务提供方(代驾司机)在提供代驾服务过程中,因发生意外事故造成第三者的人身伤害或财产损失,依法应向第三者承担的经济赔偿责任,按照保险合同约定进行赔付。
  笔者获得的该代驾险产品资料显示,该方案投保人为代驾公司、代驾联盟及代驾软件平台公司及有涉及有代驾业务的企业;保险责任则包括:被代驾车辆的损失、被代驾者人身伤亡、代驾服务提供方应向除被代驾者意外的其他人承担的经济赔偿责任。
  保费缴纳有三种方案:按月缴纳,50元/人/月;按年缴纳,500元/人/年;或按单数缴纳,1.5元/单。
  产品方案规定每个代驾人员全年累计赔偿限额为30万元,每次事故限额20万元,医疗费2万元, 误工费2万元;企业累计赔偿限额为代驾人员全年累计赔偿限额 × 代驾公司人数。
  并规定医疗费用和财产损失每次事故绝对免赔额为300元和500元,且赔付比例均为90%;死亡或残疾,则不设置免赔。
  有代驾公司人士认为,这样的方案,在市场现存的产品中,“不够吸引人”。
  华中一家本地代驾公司总经理告诉本报笔者,其公司使用的产品为国内某大型保险公司定制的方案,价格同样为50元/月,每个代驾人员全年累计赔偿限额为300万元,“免赔额为100元,不管是医疗费用还是财产损失”。
  “医药费低于300元,或是修车费低于500元的情况会比较多。”该代驾公司总经理认为,由于其公司所在地区消费水平不高,此款代驾险的免赔额度的“高门槛”,是其选择“继续观望这款产品”的一个重要原因。
  对此,一位平安保险内部人士回应本报笔者称,30万元/人/年的累计赔偿限额,“是总公司统筹下,充分考虑整个代驾行业风险特点而制定的全国性标准”,而免赔额的设定则充分考虑了“风险共担”的原则,“免赔额高了,司机在驾驶的时候也会更加注意风险。”
  该人士进一步表示,由于平安代驾险是总公司和全国分公司联动下共同开发的产品,“覆盖地域广,较适合在全国多省市开展业务的代驾公司。”

  或纳入代驾经营服务规范
  “无主管单位、无入行门槛、无行业标准”—这是代驾行业出现以来饱受诟病之处。但随着商务部《代驾经营服务规范》出台的日益临近,代驾行业有望摘掉“三无”的帽子。
  张士立告诉笔者,由协会负责起草的《代驾经营服务规范》,将于近日由商务部正式推出。“代驾险将是该文件中的重要内容”,对整个行业的规范管理与健康发展意义重大。
  “2014年,酒后代驾服务的市场规模在20亿左右,但这一数字是各家公司上报统计的。”张士立称,通过引入代驾险,协会可更精确地掌握行业数据,“一方面更方便我们规范化管理,另一方面也对资本进入并整合代驾行业,提升行业经营管理水平创造了条件。”
  张士立进一步预计,2015年代驾行业市场规模将达到100亿元,随着行业管理规范化的推进,更多需求将得到释放,未来市场规模有望达到500亿元,甚至更高,“相应的,保险公司的回报也会水涨船高。”
  “代驾险还处在一个市场培育期,预计今年代驾险的总规模会在2000-3000万左右。平安做这个全国性的平台,财务压力可想而知,所以说他们还是冒了不小的风险。”张士立表示,考虑到商业保险机构有自身的财务要求,协会正在协调引入更多保险公司参与其中,为培育市场而共担风险,“目前协会正在跟人保、太保等公司逐家谈。”
  值得一提的是,尽管《代驾服务管理规范》尚未出台,但行业的自律规范已在协会的主导下提前进行。
  “我们制作了一份自律承诺书,发给会员单位,他们盖上公司的公章后发回来给我们,我们再公布在协会的官网上,供消费者、媒体等监督。”张士立告诉笔者,该“承诺书”的内容主要来自即将出台的《代驾服务管理规范》,内容包括与代驾服务相关的代驾险、培训、上岗等,但也会做一些微调,“比如规范里要求驾龄超过5年,我们的承诺书则要求3年以上,因为需要过渡。”
  “通过自律承诺书,我们希望号召会员单位做到培训持证上岗,诚信经营,并促进资源共享。”据张士立介绍,在促进资源共享方面,国际市场上代驾市场发展得最好的韩国,其成功原因之一,“打破代驾公司对司机的垄断,让司机可以在多家代驾公司兼职。”

  慧择提示:代驾险的落地,使保险和代驾航行业的联系更加密切,也有利于各自的发展,更重要的是可以为代驾司机带去保障,减少其损失。