陶艺吧主老板的理财增值计划

　　【摘要】如今越来越多的人重视理财，尤其是一些店主，下面就介绍一下陶艺吧主老板的理财增值计划，希望您能从他的理财规划中得到一些经验。

　　【理财案例】
　　小莫今年30岁，去年在北京开了一家陶艺吧，扣除各种费用后，每月有3万多的收入。小莫今年考虑跟女友结婚，不过未打算买房，而是打算在自己的店铺附近租房居住一两年。现在，小莫的个人资产包括银行存款80多万，银行理财产品100万，以及股票若干，市值30多万。小莫今年还打算买辆车，花费大概15万左右。以前，小莫很少理财，不过近年来随着银行存款利息收益的日益减少，小莫也觉得有必要理一理财了，于是向财富管理机构的理财师咨询了有关的个人理财方案。

　　【理财目标】
　　增值个人财富。

　　【财务分析】
　　理财师分析认为，小莫自己经营事业，而且收入也不错，每月3万多，每年有36万收入，属于中等收入群体。目前小莫的个人资产大致相加起来有210万（80万+100万+30万=210万）左右，可供投资的金额还是蛮多的，而原来不理财的小莫着实有点可惜，因为几十万、上百万的资金，只收利息并不划算，拿来投资的话，一年也都能轻松赚取到一辆车的钱。

　　【理财建议】
　　对此，理财师建议小莫，假如从个人的资产增值出发，可适当的转换部分银行储蓄用作于投资，另外，再用投资的收益来买车。具体建议如下：
　　1、增加投资的比重
　　目前，小莫除了经营上有需要资金往来以外，个人的银行存款目前看保留的金额有点多，建议留足6个月左右的生活费用，以及生意经营费用之外，其余可进行较高收益的投资。比如配置一些固定收益类的理财产品也是不错的，像目前流行的宜盛财富宜盛宝，产品年收益率达9.6%，10万投入一年期满本息收益10.96万。如50万投资进行配置，对应收益率是10.6%。相比银行的活期仅0.35%的利息收益，以及一年期定存2.5%的利息收益，显然是划算很多。在理财市场，像固定收益类的投资既比较简便也比较安全稳健，适合一般广大工薪阶层、中产家庭用做中短期的资金配置计划。
　　2、降低部分银行理财产品的占比
　　银行理财产品，小莫配置了100万的份额，按照银行理财产品4.5%-5.5%左右的平均收益来算，其实收益并不高。建议可部分考虑改为配置一些基金类产品，如的稳利精选基金，投资20万起，投资期限3个月、6个月等，年收益分别是8%和9%。该基金能有劣后级1000万的资金为普通投资者即优先级的客户提供资金安全垫保障。因此，对客户的投资收益更有保障。此外，小莫也可以配置没有优先级和劣后级的普通“偏股型基金”，但风险可能稍大。理财师建议小莫，银行理财产品的配置比例，在到期后可保留在30万元左右即可，其余应做好其他的投资，获取更好的收益。
　　3、适当的股市投资
　　目前，小莫已经持有股票。建议未来可适当的根据股市的行情做投资仓位的调整。总的来说，目前的大盘的点位已经到达4500左右，存在回调的可能性较大，建议小莫密切注意风险的防范，如设置好止损等，以免出现大的亏损。
　　以上即是小莫目前应该注意的、个人理财中的几个注意点。理财师认为，假如按建议操作的话，相信小莫的个人资产会在风险不增加很多的情况下，提高增值的速度。

　　慧择提示：个人理财一定不能盲目的理财，一定要清楚自己的情况，然后再向理财时进行咨询，最后选择适合自己的理财方式。