保险行业要在允许范围内进行创新

　　【摘要】在当今的社会，任何企业的发展都不能只走老路子，创新很重要，保险行业也是一样，而保监会也鼓励保险行业对于保险产品的创新。

　　创新才是新世界中唯一的生存法则。创新，通过创新走出一条既符合保险客观规律，又符合自身实际的行业发展道路。保险行业迅速快速成长，随着国家去年8月新国十条的发布，保险受到了国家的大力推动，保险行业告别野蛮成长。为了加快保险业的发展，新国十条明确规定，到2020年，我国将努力由保险大国向保险强国转变，保险深度达5%，保险密度达到3500元/人，使保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。

　　想要实现2020计划，各大保险公司也在寻找自己的市场，然而创新之路并不好走。保险业的每一次改革创新，都会推动行业向前迈进一大步。保险公司在推出自己个性化产品时，首先必须牢牢把握原则和方向，突出市场机制对资源配置的导向作用，强化市场竞争对经营绩效的约束作用。其次创新产品不能带有投机性，投机只能吸引眼球，不能带动产业健康稳定地发展。目前，保险保障的是潜在存在的风险，投机风险是不能给予保障。

　　国家鼓励保险创新，前提很明确，比如在自然灾害管理、人口老龄化、环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外等问题上，希望通过保险公司可以进行产品创新，借力保险解决目前存在的困境问题。创新并非纸上谈兵，而要真正为民所想，帮助市民解决难题。

　　保险的精神实质是风险管理，具有“经济补偿、资金融通和社会管理”的功能，既是一种经济制度，同时也是一种法律关系。我国《保险法》第四条规定：“从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。”所有违法、犯罪活动造成的损失，均不属于保险保障范畴。“贴条险”实质上是减少了违法者的违法成本，是一种不良的服务形式，也是一种不良的营销方式，与保险精神不符。

　　保监会鼓励“互联网+”与保险结合的创新，但坚决反对打着产品创新的幌子，误导消费者对保险的认识，开发或销售带有赌博或博彩性质的产品。

　　慧择提示:保险产品的创新很重要，它可以很好的利用互联网思维和保险相结合，但是却不能误导消费者对于保险的认识，尤其是那些带“险”字的产品，更应该严厉打击。