奇葩险种层出不穷 选购需保持理性

　　【摘要】随着保险行业的快速发展，保险公司创新能力逐渐提升，推出越来越多的“趣味儿”保险。目前，“铁路险”、“签证险”、“浴室险”等险种层出不穷，各家保险公司纷纷使出浑身解数。

　　“1分钱保3个月，保额最高5万”，随着人们交通出行的日益频繁，某电商平台顺势推出“出行神器”，也就是俗称的“公共交通意外伤害保险”，被保险人乘坐公共汽车、火车、轮船、飞机发生的意外，都在保障范围以内，让投保人出行远离“裸奔”。“这个险种挺实用，现在车多人多，保不准会遇上点什么麻烦的事儿，虽然谁也不希望，但毕竟安全第一嘛，价格也便宜。”经常出差的倪志芸说，出门时买份1分钱的意外险，已经成为了一种习惯。

　　而除了保障类险种的贴心关怀，不少兼具理财收益的险种更打出了亲情牌。“爸妈操劳了大半辈子不容易，买份保险，为他们理财吧”，以一款“两全险”为例，1000元起投，保障期限6年，第一年的预期收益是6.8%，之后几年预期收益在3.5%至4.5%之间，细算下来，与银行理财产品收益相当，如果投保一年后想要退保，也无需缴纳退保费用。

　　“收益类保险产品最近很有市场，不少客户来银行咨询这类产品”，某国有银行客户经理说，虽然收益类产品走俏，消费者也要防范风险。“通常这类保险基本收益在2.5%左右，其他所谓预期收益多是分红，是不能保证的，而且保障和收益‘此消彼长’，如果预期收益高，那么风险也较大。”“实际上，老年人可选择的产品并不多，即使能够投保，也可能出现保费倒挂的情况，很不划算。”在保险理财规划师李阳看来，收益类保险在兼顾保障同时，还满足了理财和流动性需求，对于老人来说无疑是个不错的选择。

　　从单纯关注生命财产安全的保障，到如今寻找兼顾高收益的保险产品，消费者的保险需求正逐渐多样化，不少保险公司纷纷打出“子女教育”牌，让父母毫无抵抗力。从某保险公司官网看到，一款所谓的“教育基金保障计划”产品，只需连续8年缴纳1.6万元的年费，除了享受意外伤害医疗保险保障，可在子女高中、大学等教育阶段领到教育金，25岁时还能领到“婚嫁创业基金”，甚至可能获得潜在的分红收益……诸如此类的保险产品可谓花样十足。对此，某保险公司销售经理吕力表示，这是市场的客观规律使然，保险公司正不断通过改进服务、从消费者角度出发去设计产品，在为公司创造更好收益同时满足客户需求，达到多方共赢。

　　各类创新险种五花八门留意到，去年种种让人脑洞大开的“欠债不还险”、“人在囧途险”等奇葩险种如今已难觅踪影，在某电商平台上搜索关键词，结果一致，“抱歉！没有找到相关的宝贝”。

　　事实上，早在去年6月，保监会已叫停此类奇葩险种，那些用搞怪流行语命名的保险也回归其本来面目，如“熊孩子险”更名为“少儿综合意外险”，“熊孩子”几个字则藏在了产品宣传界面某个不起眼的角落。“本质上，这类险种多是普通意外险的分支，抓人眼球的名字只是噱头而已，虽然价格不高，但承保范围较小且时间非常短。”吕力提醒消费者，一定要看清保险条款，特别是责任免除部分，根据实际需求理性消费，切勿只听销售人员的口头承诺，或仅仅顾名思义，毕竟保险公司是根据保险条款的内容承担保险责任的。

　　慧择提示：在保险市场上，各类保险产品种类繁多，一些兼具理财收益的险种也随之增多。为保护保险消费者的合法权益，在保监会的严格监管下，保险产品逐渐回归保障本质。