弘康人寿万能险回归网上投保平台

　　【摘要】近期，去年遭到保监会打压的弘康人寿旗舰店再次出现在淘宝天猫销售平台上，不过，其主打的产品却是投资连结保险。而另两位电商“急先锋”—国华人寿和珠江人寿，解禁后则是一个转型保障产品，一个继续卖万能险。那么，万能险网销解禁后，产品出现了哪些变化？其他险企和消费者又是如何看待网销万能险？

　　产品介绍规范化
　　之前部分保险公司被禁，部分原因是保险产品表述和披露方式片面强调收益，而不提示风险，且投资方向不够透明。
　　那么，回归后的产品描述和信息披露又有何改进呢？本报查阅发现，所有目前在售的万能险宣传页面都已经不见了“超低门槛”、“超短期理财”等字眼，险企会在显眼的位置注明保底利率，一般是年化收益2.5%。
　　在信息披露方面，珠江人寿不仅罗列了过去半年的历史收益，说明了费用收取情况，更是对保险资金的投资方向有了简单说明：“包括银行存款、回购、央票、国债、金融债、企业(公司)债、基础设施债权投资计划、证券投资基金、股票等，以及中国保监会规定的其他资金运用渠道。”

　　高收益拉升销量
　　来自中保协的统计显示，今年上半年万能险占到了网销寿险产品的90%，到了三季度末万能险在人身险网销寿险产品中占比下降到66.7%。不过，受房地产市场跌宕起伏，黄金市场颓废，银行理财产品收益率明显回落等影响，不少投资者仍将目光聚焦在收益较高的万能险上。保监会副主席陈文辉日前表示，今年将放开万能保险产品的定价保证利率。根据保险业内流传的一份有关万能险费改的征求意见稿，保险公司开发万能型人身保险最低保证利率不高于3.5%评估利率上限的，只需要按照相关规定报保监会备案;最低保证利率高于3.5%评估利率上限的，应按照一事一报的原则在使用前报送保监会审批。而在此之前，万能险预定利率上限为2.5%。
　　业内专家认为，当前行业万能险的年化结算利率整体水平在5%上下，随着万能险费改的实施，万能险的收益将进一步提高。

　　宜趸缴长期持有
　　万能险投保人缴纳的保险费分成两部分：一部分同传统寿险一样，为之提供生命保障；另一部分则进入个人账户，由专家进行投资，在享有最低保证收益的前提下，有较高的回报机会。更重要的是，投保人缴纳首期保费后，可根据自身实际，灵活缴纳续期保费，只要个人账户价值足以支付保单的相关费用，即可不再缴费，保单继续有效。同时，投保人还可根据不同时期的保障需求，弹性调整保费缴纳和保障额度，自主规划终身保障，尽显该类险种的“万能”属性。

　　慧择提示：宏康人寿万能险的网销路线回归充分体现了保险市场发展的需要，在保障充足并且经济实力许可的情况下，建议大家尽早为自己办理份合适的万能险，来慧择网购买万能险不仅选择空间大，而且产品更加专业。