如何选择合适的车险

　　如何选择合适的车险

　　日前，中国保监会要求各财产保险公司加大车险接报案、查勘、核损、支付等各环节风险管控力度，严格控制车险报假案及骗赔等行为。随着车险市场的壮大，越来越多的新车主都在购车后，第一时间就要面对名目繁多且似是而非的各类险种。有的车主对此很不在乎，他们觉得，可以在开始一两年内先购买全保，然后再根据实际用车中自己的需要再逐年删减。但更多的车主还是要考虑到口袋里的银子，毕竟，车险的支出占据了每年养车费用的20%—30%，如果好好地对这些险种进行一番筛选，就会发现，每年可以节省一笔可观的开支。

　　目前的车险，有交强险和商业险两大种。交强险是法律规定你购车之后必须购买的，即使再节省成本，这个交强险也不可能省掉。由于“交强险”所承担的保险责任，只是被保险车辆对第三者造成的损失，且有一定的保险金额为限制，所以只购买了“交强险”对车辆的风险保障是远远不够的，对车主来讲，要想对车辆风险有一个较为全面的保障，必须还要购买车险商业险产品。如果想省钱，就可以根据自己的实际需要，在商业险中的诸多险种中做一番取舍。那么，如何选择合适的车险呢？

　　● 车辆损失险

　　解读：指车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，修车的费用由保险公司承担。

　　适用范围：所有车辆。

　　实用指数：★★★★★

　　专家建议：肯定要买。但要注意，车价不断在贬值，一旦出现向保险公司索赔的情况，保险公司会按你索赔时的市价再减去折旧进行赔付，因此，当初购买车险时，以为自己保得更高保费自然也高，显得不切实际。

　　● 第三者责任险

　　解读：指的是自己开车时，碰撞了别人。这时你需要赔偿对方，而这笔钱是由保险公司支付。注意，它和交强险相互补充，交强险全为有责和无责。有责赔最高限额，无责赔20%；第三者责任险则有 责 任 轻 重 之 分 ，其 中 全 责100%、主责70%、同责50%、次责30%、无责0%。

　　适用范围：所有车辆。

　　实用指数：★★★★★

　　专家建议：应该购买。

　　● 车上座位责任险

　　解读：指自己开车遭遇意外，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，不需要自己掏钱。

　　适用范围：喜欢驾车带家人出外自驾游的车主，特别是那些驾驶风格比较莽撞，容易开“斗气车”的人。

　　实用指数：★★★★

　　专家建议：建议购买。万一出了事故后，可以根据你购买的车上座位得到相关的赔偿。

　　● 轮胎单独破损险

　　解读：如果你的车辆在行驶过驶中出现被刺破，可以得到赔偿，但由于撞车而使轮胎受损，可以在车损险中赔付。

　　适用范围：所有车辆。

　　实用指数：★

　　专家建议：不必购买。界定轮胎是否“单独破损”，目前经常会发生一些纠纷。

　　● 自燃损失险

　　解读：车辆在行驶中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失及施救所付费用，由保险公司“埋单”。

　　适合范围：年份已久的老车，没有经过改装的车辆。

　　实用指数：★

　　专家建议：不必购买。毕竟，发生自燃的几率极低，而且通常发生在那些维修、改装过的车辆上。

　　● 不计免赔

　　解读：为防止车主购买了保险就在马路上随意驾驶，这种免配额规定，不管事故有多么严重，车主也得承担20%，保险公司最多承担80%。

　　适合范围：所有车辆。

　　实用指数：★★★

　　专家建议：建议购买。要想让保险公司帮你出这笔钱，那就再破费些，购买附加险，因为，无论发生什么事，保险公司都可以100%承担。
　
　　● 玻璃单独破碎险

　　解读：就是指没发生碰撞，也非人为进行破坏，玻璃出现破碎现象，可以向保险公司索赔。

　　适用范围：进口车以及经常在高速公路上行驶、经常跑长途、建筑工地的车辆。

　　实用指数：★★★★

　　专家建议：建议购买。不少经常跑高速的司机的切肤之痛：旁边一辆大货车超越你之后，通常会“附赠”碎石若干，重重地击在你的前挡玻璃上。如果你购买的是进口车，购买这个险种之后，若需要更换原车玻璃，可以更换到与原车相同价值的进口玻璃。

　　● 车辆涉水险

　　解读：车损险中虽然明确规定了当车辆遇到暴雨引发损失保险公司可以赔偿，但汽车排气管进水导致的发动机受损的情况却不包含其中。因此，这个险种就体现出它的重要性了。

　　适用范围：所有车辆(底盘较高的SUV虽然在浸水路面通过性强，但这类车主反而更要根据自己的操作习惯，考虑这个险种的必要性，因为对于经验不足的新手，往往会以为自己的车辆底盘高，贸然通过，中招机会也大增了。)

　　实用指数：★★★★

　　专家建议：考虑到广州的雨季及浸水老大难问题，加上新手们容易操作失当，建议购买。

　　● 车上货物责任险

　　解读：指车主自己开车时发生事故，导致车上运载的货物出现损失的，可以得到保险公司的赔付。

　　适用范围：主要针对货车。

　　实用指数：★★

　　专家建议：不用购买。

　　● 盗抢险

　　解读：车辆出现被盗窃、抢劫而造成损失，可由保险公司赔付。

　　适用范围：属于市场热销车型，车上防盗设施容易被破坏，车辆停放位置安全系数较低。

　　实用指数：★★★★

　　专家建议：建议购买。

　　● 车身划痕损失险

　　解读：指不小心车辆弄出小划痕，所产生的修理费由保险公司给出。

　　适合范围：两年内的新车。

　　实用指数：★★★

　　专家建议：如果新车，在两年使用期内建议购买。

　　● 无过失责任险

　　解读：与一些骑车或走路的路人发生碰撞，导致别人受伤。

　　适合范围：所有车辆。

　　实用指数：★

　　专家建议：不用购买。要是自己不小心，还有第三者可以自保。