购买户外运动保险请看清楚“免责陷阱”

　　购买户外运动保险请看清楚“免责陷阱”

　　国庆、中秋两个节日接连到来，许多市民又开始盘算起自己的旅游计划了，看着旅行社琳琅满目的线路介绍，琢磨着是在国内玩呀还是到外国转转呢？

　　您在打点行装之前，今报提醒一句，不要忘了最最重要的两件事，人身安全和财产安全。所以，买户外运动保险成为出行前的准备功课之一，当然要看清保险公司设定的重重“免责陷阱”。

　　虽然各家保险公司的出行险种的保障功能在今年得到了细化，但由于精明的保险公司设置了许多免责条款，因此投保人一不小心就容易被拒绝赔偿，因此投保前一定注意看清“免责陷阱”。

　　不能玩得太疯特殊项目“不中”

　　沈阳各家保险公司都把一些特殊项目列入了免责条款之中，像潜水、跳伞、滑雪、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技等刺激性活动都在其中，如果出危险，普通投保者很难获得赔偿或仅能得到30％的赔偿金，而在其购买保险时保险公司一般不会给予特别提醒。

　　但这类运动并非绝对投保无门，近期一些精明的保险公司就推出了这样的“风险业务”，但却要在标准保费的基础上加收2—3倍费用，并附加条款加以注明。

　　但依然要有条件限制，例如潜水运动不能超过10米，攀岩要在市区内有专业人员保护的室内场馆进行等等。但像一些攀岩爱好者外出登山，保险公司就不管了。

　　财产不包钞票“傻根”仍需防贼

　　虽然部分保险公司推出的“行李险”使出行者感到了一丝安全感，但却有数十种物品列在免责之内，如现金、首饰、信用卡、身份证、票据、文件、瓷器、手机等等，这些全都是容易被贼盯上的值钱物品或易损坏物品，而保险人如果遭遇盗窃、抢劫导致行李丢失，如在24小时之内不报案而导致无法追回，保险公司也有权拒绝赔偿，因此像电影中“傻根”即使购买了保险也要万分小心，除非世界真的实现了“天下无贼”，否则只能落个“财险两空”的结果。

　　别去危险国家保险不能“反恐”

　　虽然大多数人都知道地震、飓风、海啸等“天灾”属于不可抗力行为，保险公司一般不予赔偿，但并不清楚什么样的“人祸”能获得赔偿。沈阳各家保险公司虽然推出了多种出国意外救助险，但均把恐怖袭击排除在外，而像伊拉克等国家为目的地的投保者更是被保险公司拒之门外。

　　但是，由于东南亚海啸的发生，极个别看到商机的保险公司也开始有所松动，为了吸引更多的人投保，一些短期户外运动保险并没有把地震海啸等自然灾害列入不可赔偿情况中，所以这些合同是可以获得赔偿的。

　　出险赶紧报案否则“过期作废”

　　按照保险合同，投保人、被保险人或收益人要在出险后的5日内通知保险人，否则造成的责任和额外调查费用将被转嫁到赔偿金内，甚至会因时间过久导致拒赔的情况。但是旅行中往往有交通工具、通讯工具不便等情况出现，在这种情况下延迟通知保险人后，保险人必须按照正常情况赔偿。

　　除此之外，有些意外险条款中并不报销因急病发作而产生的医疗费用，市民在旅游中因急病发作而产生的医疗费用将不获任何赔偿。

　　小病小灾不管保险只赔“大款”

　　在几家保险公司提供的户外运动保险中，医疗费用赔偿一块大都有免赔额。该额度一般在100元左右，低于这个额度保险公司并不赔偿。

　　而即使旅游途中意外造成的医疗费用超过了100元，也不能获得全额赔偿，一般医疗费用在免赔额外赔偿幅度为80％。即如果被保险人医疗费用为200元的话，他所得的赔偿为（200－100）×80％＝80元。