银行理财产品收益或“破5” 互联网产品收益下调

　　【摘要】自央行宣布降息后，理财市场对此迅速做出反应。除了银行理财产品、互联网理财产品收益率也受到一定的影响，降息后如何进行投资配置成为投资者们最为关心的问题。

　　银行理财产品收益率或将“破5”
　　调查发现，今年1月，非保本浮动收益理财产品的收益纷纷降到6%以下，保本类的也降到5%以下。如华夏银行的一款非保本浮动收益型产品，预期年化收益为5.45%，光大银行的一款81天产品，预期年化收益为5.4%。
　　“目前也有收益率达到6%的，都是中小银行在推，非常少。”我市某银行的财富中心总经理黄河说，而去年同期，很多银行的理财产品收益率已接近7%。
　　融360理财分析师张懿望认为，随着降息的影响逐步传递，社会融资成本进一步下降，投资端的收益下滑，将传导至理财产品，预计二季度银行理财产品收益率很有可能跌破5%。

　　互联网理财产品收益率同样下调
　　银行存款利息下调，促使更多资金流出，进一步推进利率市场化改革，市场资金面紧张的局面也将得到一定缓解。在这样的大环境下，一向以高收益占优的P2P网贷行业也受到一定的影响。
　　春节前，互联网各类“宝宝”理财产品的收益率高达6%至7%。随后，该类理财产品的收益率渐渐回落，并稳定在5%以下。笔者通过降息前后7日年化收益率对比发现，互联网各类“宝宝”的收益稳定:阿里的余额宝及增利宝，降息前7日年化收益率为4.454%，降息后，7日年化收益为4.469%;苏宁零钱宝的广发天天红，降息前的7日年化收益率为4.361%，降息后为4.438%。
　　作为国内P2P领头羊，在陆金所的官网看到，他们将其平台三个理财产品的年化收益率分别下调0.29、0.35、0.35个百分点。理由是“央行降息”。
　　“降息可以降低整个社会的融资成本，也必将促进资金涌入投资市场，对于网贷行业是利好。”融360理财分析师王茜说，短期来看，降息对网贷平台收益率影响不会太大。长期来看，P2P网贷行业整体收益率将会下行，回归至合理水平。

　　合理配置投资获得最大收益
　　“对个人来说，投资产品应当通过多元化的配置，来实现投资资产的最大收益。”工行南岸支行理财经理吴江说，在产品的比例中，可适当提高中、长期理财产品的配置比例。
　　“在资产配置中，家庭可配置少量黄金产品。”吴江说，尽量选择黄金定投，既节省时间精力，又能摊薄购买成本，防范金价波动的风险。
　　邮储银行重庆分行理财师侯静则建议市民将资产“切”成三部分。第一部分用来投资短期产品。例如货币型基金，既能享受活期的便利，又有定期存款的收益。一旦遇到紧急情况还能随时取现应急，投资期限建议在3个月左右。第二部分用来投资中长期产品。例如，基金定投、黄金定投、国债等理财产品，都是不错的选择。第三部分用于长期投资理财计划，可以考虑投资保险产品。
　　“正规金融机构理财产品收益率下降后，会有不法分子利用"高收益"进行诈骗。”中国光大银行重庆星光支行理财经理王宇奥建议，对于有闲置资金的市民，在购买理财产品时，尽量提前锁定收益，不盲目投资。
　　此外，针对目前各种金融诈骗手段层出不穷的情况，投资者一定要选择正规投资平台，熟练使用安全工具，保护密码，保护自己的信息与财产安全。

　　慧择提示：受央行降息影响，各类理财产品收益率纷纷出现下调，银行理财产品收益率或将“破5”。此外，互联网理财产品收益率同样下调，在进行投资理财时，投资者主要注重合理配置投资，以获得最大收益。