上有老下有小 怎样投保意外险

　　上有操劳一辈子的父母，下有视作珍宝的小孩，怎样来巩固家庭大后方？怎样投保意外险合适？

　　老年人骨质较疏松，容易发生摔交等意外，造成骨折、关节脱位等意外死伤害。中国平安推出的“福佑天年——老年人意外伤害保险”最高承保年龄为80岁，是专为老年人设计的综合意外产品。较适合年纪偏大的老年人。

　　小孩一般30天到60天左右即可投保意外险。不过相关险种大都与医疗险、重大疾病险相捆绑，费率相对成人也较高，一般在0.4%到0.6%左右。中国人民财产保险股份有限公司提供的“合家欢乐——欢乐成长”少儿意外伤害保险，不仅意外医疗保障1万元，而且因意外或疾病住院也可得到最高1万元的保障。保费低、保障全面还可以购买多份。

　　慧择网提醒您：

　　注意主险及三种附加险的不同

　　阅读保险条款时，应该注意主险“意外身故、烧伤及残疾保险金”和“意外医药补偿”、“住院补贴”、“手术费补偿”三种附加险的区别。根据不同的伤残等级，主险赔付的比例从10％到100％不等。三种附加险的赔付一般出现在发生医疗救治的情况下。需要注意的是，“意外医药补偿”和“手术费补偿”是根据实际发生的费用进行赔付，而“住院补贴”则是按固定的金额给予每天赔付。

　　不同职业的费率有差别

　　交通意外险、旅游意外险等产品，对不同的职业基本是一视同仁。但针对成年人日常投保的意外险却不尽然。一般而言，金融业、公务员等以坐班为主的白领费率较低，在0.1%到0.2%左右。而制造业从业人员的费率可能会提高零点几个百分点。对于一些特殊职业，比如外墙清洗工、消防员、海上救生员、煤矿工人等，费率则会更高，甚至会被保险公司拒保。