万能险取消最低保证利率 人身险费率改革路线图敲定

　　【摘要】为进一步推动保险行业繁荣发展，我国不断出台各项利好政策，并积极推动市场改革。据了解，万能险最低保证利率放开，人身险费率改革再迈一步。

　　万能险取消最低保证利率
　　近日，保监会发布《万能保险精算规定》（以下简称“《规定》”）。自2月16日起，万能险最低保障利率由保险公司自行决定。利率放开后，监管部门预判保险公司的最低保证利率会提高到3%或者3.5%，最低保障利率不高于评估利率上限的产品，报保监会备案即可；最低保障利率高于评估利率上限的，须报保监会审批。
　　所谓万能险，就是消费者投保以后，可根据不同需求调整保额、保费及缴费期。与传统寿险不同，万能险所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分在扣除一定初始费用后用于投资账户累积投资。个人投资账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。投保人可确定保障与投资的最佳比例，以获得更大的收益。
　　根据《规定》，未来期交万能险的基本保险费初始费用上限比例，第一年和第二年分别为50%和25%；趸交万能险的初始费用上限比例，5万元及以下部分和5万元以上部分分别为5%和3%。
　　退保费用比例限制方面，此次《规定》也有所下调，未来万能险退保费用第一至第五年分别为5%、4%、3%、2%、1%，而2007年《万能险精算规定》的限制为，第一年到第五年分别是10%、8%、6%、4%、2%。
　　保监会人身保险监管部主任袁序成在通气会上介绍，此次万能险改革提高了保障责任要求。最低风险保额不低于保单账户价值的20%，较之前提高了3倍，体现了保监会回归保障的监管导向，保护消费者权益。

　　人身险费率改革路线图敲定
　　袁序成表示，目前保险行业已敲定“普通型、万能型、分红险”三步走的改革路线图，2013年已放开了普通型人身险预定利率；放开万能险的最低保证利率是第二步；分红年费率市场化改革也将于年内启动。
　　2013年8月，放开了对普通型人身险2.5%预定利率的限制。普通型人身险通常是指纯保障、消费型的人身保险，如重疾险、定期寿险、生死两全保险、终身寿险、没有分红功能的健康险等。
　　统计数据显示，万能险2014年规模保费为3421亿元，已占人身险保费两成以上。此次万能险费率市场化，将使人身险费率改革迈出一大步。
　　在完成普通型、万能型人身保险费率改革的基础上，保监会将继续稳步推进放开分红型人身保险预定利率。目前分红险预定利率仍执行不得高于年复利2.5%的要求。
　　袁序成预计，今年年底，人身险利率将实现完全市场化。

　　慧择提示：综上可知，万能险2.5%的最低保证利率正式取消，保险公司将能够自主决定万能险最低保障利率。此外，人身险费率改革路线图也已经敲定。