老人买保险应如何选择？

　　【摘要】老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会保障体系不够完善的情况下，需要通过商业保险来寻求更全面的保障。那么老人买保险应如何选择呢？

　　一、老年人保险种类：
　　1、老年人意外险
　　与其他保险不同，意外险的投保门栏一般比较低，所以即使父母年纪大了，儿女也还是可以为他们选购一份老年人意外险。
　　老年人意外险的最高投保年龄可以上升到75岁或80岁，保障期限多为1年。老年人意外险主要保障老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等风险，保险金最高可达到7万—12万。
　　不过需要注意的是，此类保险只保障老年人的意外伤害，如果不是因为意外伤害引起的伤病，如骨折等非残疾性意外伤害，经常不在保障范围内。所以建议在为父母购买意外伤害保险的同时附加上医疗、住院保险。
　　2、老年人健康险
　　随着我国平均寿命的延长，消费者对于健康险的需求也越来越大。近几年，各大保险公司都发现了老年人健康险市场的巨大商机，因此对健康险的承保条件也作出了相应的更改，比如讲保险人年龄提高到75岁甚至80岁等。
　　话虽如此，老年人购买健康险依然非常不容易，保险公司对于承保老人的身体素质要求也比较高，健康状况的审查和评估相对也比较严格。如果投保老人是出院三个月内的人士，几乎是没有保险可以买的，所以需要小心维持健康，等到出院满三个月之后才能够去买保险，而且保费会因此增加很多。基本上保险公司会调查，投保者的最近3个月内、2年内、5年内的病理情况，这对于老年人大都是有减分的，也就是说保费会增加，但是随着年龄的增加，情况往往会更加不利于高龄投保者，所以健康保险还是尽早买好一些。

　　二、老人买保险应如何选择？
　　老人应该如何选择保险呢？在购买过程中需要注意以下四点。
　　1、购买老人保险时要从保障程度和经济实力出发选择保险。不同保险公司的护理保险各有不同，如果是没有社保，没有公费报销，没有商业大病和医疗保险的老人，建议首先购买商业大病和医疗保险，然后再购买护理保险;
　　2、尽早决定，及时购买。老人年纪越大投保风险系数越大，不仅保费倒挂而且还有拒保的风险，所以老人买保险要趁早投保，并且考虑到后期会随着年纪的增大而增加续保的难度，所以为老人买保险要以可以直接续保者为佳。此外，越早购买保险费率就越低，这一定律在老人保险中也同样适用。早买身体状况容易通过保险公司核保;一旦身体得了某些严重疾病后保险公司可能会拒绝承保;早买比晚买往往保障期限更长;
　　3、仔细阅读保险条款中的保险责任和责任免除，尤其是除外责任。一般来说，老人投保健康险之前都要通过体检的，若体检通不过，那么保险公司可以拒保，若您坚持投保那么也要加费或者保险公司有权对某项(甚至多项)疾病条例进行责任免除。
　　4、建议健康险、意外险等搭配购买，解决被保人各方面的保障需求，如护理险搭配医疗保险、护理险搭配大病保险、护理险搭配养老型产品。

　　慧择提示：老人买保险应如何选择？综上所述可知，消费者在为老人买保险时，需从四方面考虑，其中包括保障程度和经济实力、年龄、保险条款中的保险责任和责任免除等。此外，老年人保险种类主要包括老年人意外险和老年人健康险两大类。