如何选择合适的保险产品？

　　【摘要】人们在不同的人生阶段，将会面临不同的风险，因而对保险产品的需求也有所差异。那么，如何选择合适的保险产品呢？

　　保险产品选择技巧1、首选保险类型
　　财产险产品主要分为:车辆保险、企业财产、家庭财产、责任险、货运险等几大类。人寿险产品主要分为：医疗健康(包括普通住院报销、重大疾病、津贴等)、养老金、寿险(身故责任)、意外保障、儿童教育金、投资理财型几大类。在选择某类产品时重点看您想解决什么问题?是想解决医疗费用、养老金，还是解决家庭经济支柱的家庭责任问题(寿险)。经常有客户说“我邻居买了一份保险，到期返还、有分红，可好呢。”“我同事最近投保了一份保险，保费特便宜，很划算，我也打算买一份”。其实，适合别人的产品也许并不适合您，要根据自己的年龄、家庭情况、重点关注问题来确定自己所需要的保险种类。保险没有好坏之分，每种产品都有它特定的适合人群。

　　保险产品选择技巧2、定下种类后定产品
　　很多人在选产品时，特别会算计价格—只选便宜的，其实市场上同类相似产品的价格差异不大，保险买的是一种不确定性的风险保障，所以在同类产品中要重点关注保险责任、保障范围、免责条款。比如同是健康险，有的是短期保障、有的是终身保障；大病险有的保10种、有的保27种；有的寿险公司三条免责，有的公司八条、十条免责；意外险有的只保交通意外，有的包括所有的意外等等。这是客户在购买时容易忽略的地方，所以经常有客户说保险买的容易、理赔难、很大一部分原因是买前没有很好的关注过保险责任、免责条款。保险要买最适合自己的，不是买最便宜的。

　　保险产品选择技巧3、关于销售渠道
　　目前保险公司普遍存在3种销售渠道：直销、代理和网(电)销。直销是由保险公司的员工直接销售，优点是稳定可靠、专业性强，缺点是一般只能销售一家公司的产品。代理销售是由代理公司销售多家保险公司的产品，优点是方便客户，可选范围广，缺点是产品以简便易售型为主，代理人对产品了解不够深入，容易发生销售误导。网(电)销是通过网络或电话销售，优点是方便快捷、价格低廉，适合对产品有一定了解的客户，缺点是没有专业人员的指导帮助，对比、选择产品需要花费大量的时间和精力。

　　慧择提示：在购买相关保险产品时，消费者首先要选择合适的保险类型，再确定产品的价格。此外，消费者需要在正规的保险公司或代理机构购买保险产品，以防上当受骗。