理财保险收益率攀高 只承诺最低年化结算利率

　　【摘要】在近期保险市场上，越来越多的保险公司纷纷推出高收益率理财型保险产品。目前，理财保险最高预期年化收益达到了6.9%，吸引了众多消费者的目光。

　　当前理财型保险收益率攀高
　　继去年底保监会放开险企网销资格后，高收益率理财险重出江湖。尤其是进入1月后，在银行理财纷纷重回“5”时代时，险企对于“开门红”的热衷令理财型保险不仅没有跟随市场趋势逐步走低，反而逆市收益率持续攀高。
　　近日查询了不少网销平台的几十款理财型保险产品，发现目前在售的产品中年化收益率均在5%以上，甚至多数都能达到6%，其中有几款年化收益率则在6.9%。发行方也包括了多家保险公司，比如民生人寿、合众人寿 、新华保险 、华泰人寿、平安人寿 、中国人寿等，产品以分红型或万能型为主。
　　有业内人士透露，为了给全年业绩奠定基础，险企往往会在每年年初冲击保费规模，这也就是当下高收益理财险层出不穷的原因之一，有险企高管也表示，在目前银行理财产品收益收紧的环境下，险企投资收益的提升会让当前各类理财型保险产品竞争力提升，扩大市场份额。

　　理财保险其实只承诺最低年化结算利率
　　除了高收益外，多数理财险的门槛都集体降到了千元，“高收益低门槛”，是吸引投资者眼球的最大法宝。
　　不过，值得注意的是，目前监管层规定保险公司不能承诺理财类保险的收益率，因此投保人应意识到险企所宣传的“预期收益率”从某种程度上讲存在吸引消费者投保的意图，而这些数据能否真正兑现还具有不确定性。一位保险业人士表示，所谓的高收益并不一定能保证兑现，产品的收益率与市场大环境、各个险企的投资策略和能力有莫大关系。
　　了解到，理财险中一般有两个收益率，即“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”，后者是投资者可以放心拿到的保本回报，大多停留在2.5%的水平，前者则并不一定能兑现，要看保险公司的资金运用能力和经营情况。而从风险大小的角度来区别，投连险风险最大，万能险次之，分红险相对稳健一些。
　　业内人士则提醒，投保人应根据自己的实际情况和风险承受能力合理选择保险理财产品，而查看一个理财型保险是否靠谱，最简单的方法是去看看该产品以往的收益率在哪个区间浮动。

　　慧择提示：为积极冲刺今年的“开门红”，各大保险公司理财型保险产品表现亮眼。当前理财型保险产品收益率攀高，其实理财保险只承诺最低年化结算利率，消费者在购买时需要了解清楚。