汽车保险怎么投保才合适？

　　【摘要】当今社会，尽管汽车保险已经融入人们的日常生活，但仍有很多车主在购买汽车保险时存在诸多疑惑。到底，汽车保险怎么投保才合适呢？

　　第一年：汽车全险不等于全保
　　一般意义上的全险包括15、16个险种，但大部分4S店给出的全险包括8个险种，分别为交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险。实际上，除了交强险是强制购买的以外，其他7种都是可选择购买的商业险。
　　要注意的是，所谓“全险”并不包括自燃损失险。按照以往思维，新车一般不用买此险，因为在保修期内，一旦自燃会由厂家负责。前提是厂家能够勇于承担责任。一些较为谨慎的新车主也可考虑选择能够提供新车“自燃险”的保险公司。一般的经济型家轿，自燃险的费用在200元-300元之间。

　　第二年：无出险、违章记录可省汽车保险保费
　　车主第一年买保险都是4S店代办。对车险不熟悉，车主可以事先做一些准备，通过查询和朋友推荐，让自己心中有底。
　　按照常理，第二年保险公司会打电话询问是否要续保。目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录过多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。车险续保是否享有优惠除了与上一年出险次数有关，还与四大因素相关:1.保险制定的基准费；2.上一年理赔次数；3.等级；4.车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节省保费。
　　第二年选择电话险的比较多。不少车主为保险公司“电话购险可省15%”的广告所吸引，不少电话险涉嫌欺诈。
　　除了在4S店购险外，电话、网络投保已经成为车险销售重要渠道，越来越多的车主更看重投保后的客户服务。车险价格透明后，已经进入“拼服务”的时代。一些车主网上或电话买车险，可打8.5折，比保险公司业务员报价便宜四五百元。但遇到轻微事故就找不到“明白人”咨询。相比而言，电话险更适合对车险较为了解的老车主。

　　第三年：有些汽车保险必须上
　　前两年未出过险的车主认为，买全险太浪费，便省去一些险种。但车损险、三者险、不计免赔险最好买上，自燃险也到了该考虑的时候。有些险种可以省，有些却省不得。不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%.在购买车损险和三者险的同时，最好还是附带买上。车行驶到第三年，尚未购买自燃险的也要提防“电路老化引发自燃”，花几百元购买“自燃险”也很有必要。
　　对于高档车主，建议前四五年都要购买玻璃单独破碎险。如果不上此险，玻璃单独破碎就不能得到赔偿，而4S店对此类车的玻璃配件价格非常高，车主遇到这种情况会比较困扰。划痕险，车主也可视停车场所来购买。

　　慧择提示：第一年在购买汽车保险时，车主需要注意汽车全险不等于全保，应根据实际需求选择合适的车险产品。在往后的投保中，无出险、违章记录将可以节省汽车保险保费。