商业健康保险有哪些种类 如何购买商业健康保险

　　【摘要】看病难、看病贵始终是市民的心头病，人们都希望能通过商业保险来解决基本医疗保险不能报销的医药费支出，提高自身的医疗保障水平。于是，商业健康保险就成为人们选择的一大重点险种。那么商业健康保险有哪些种类呢？

　　商业健康保险有哪些种类？
　　专家介绍，健康险主要有医疗保险、疾病保险、长期护理保险等险种。
　　1．医疗保险：以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。包括费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。
　　2．疾病保险：以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。金投保险网专家介绍，重疾险是健康险中疾病保险产品的一种，它只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。
　　3、护理保险：以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

　　买健康险可分三步骤
　　专家建议，已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。
　　首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。
　　第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。目前在售的重疾险以主险单独销售或作为附加险与主险搭配的形式进行销售，以后者居多，如终身寿险附加重疾险，有些产品还附加住院医疗保险和住院津贴等。这种组合投保的方式保障全面，投保人患有重大疾病后可领取重疾保险金，且补偿住院治疗护理费，未出险则可领取寿险保险金。
　　专家提醒，像重疾险这样购买年龄段相对较长的健康险，最好选择身体健康的时候进行购买，不但保费低，而且保额相对也较高。如果投保人在申请投保时已经存在健康问题，或者现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，保险公司将视不同的产品作出加费、责任除外甚至拒保的决定。
　　第三，可以考虑购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。

　　慧择提示：综上所述可知，商业健康保险主要有医疗保险、疾病保险、长期护理保险等险种。此外，消费者在购买商业健康保险时，要注意三大方面，首先，考虑意外医疗险；其次，考虑重大疾病保险；最后，考虑购买收入津贴型保险。