保监会提升保险机构反洗钱和反恐怖融资有效性

　　【摘要】为了深入实践风险为本的反洗钱方法，指导保险机构评估洗钱和恐怖融资风险，近日，保监会发布《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》。那么该指引主要包括哪些内容呢？

　　中国保监会昨天对外发布《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，提升保险机构反洗钱和反恐怖融资的有效性。

　　这份指引称，保险机构应根据自身代理渠道的特点，重点关注风险较高的情形。例如，同一家代理机构代理多家保险公司产品，对客户投保情况披露不充分；代理机构拒绝在代理协议中写入反洗钱条款，或者代为履行客户身份识别义务不主动，提供的客户信息不真实、不完整，等等。

　　当客户出现某些异常交易或行为时，这份指引中称，保险机构应当仔细核实客户身份，必要时提高其风险等级。例如：短期内在一家或多家保险机构频繁投保、退保、拆单投保且不能合理解释；拒绝提供或者提供的有关投保人、被保险人和受益人的姓名（名称）、职业（行业）、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实，等等。

　　慧择提示：综上所述可知，近日，保监会发布《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》。指引提出，产品属性要素主要考察产品本身被用于洗钱的可能性，保险机构应综合考察各子项的影响，考察范围包括但不限于八项。