保监会下发保险机构反洗钱指引

　　【摘要】为了进一步谋求更多的利益，有不少保险机构频频参与洗钱事件。与此同时，保监会开始积极出炉相关指引。据了解，保险反洗钱指引出炉，并重点关注“代理交易，其具体内容如下。

　　在征求意见4个月后，昨日，保监会正式下发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(下称《指引》)。

　　《指引》认为，产品属性要素主要考察产品本身被用于洗钱的可能性，保险机构应综合考察各子项的影响，考察范围包括但不限于八项。如与投资的关联程度。保险产品特别是投资性理财产品，与投资的关联程度越高，越容易受到洗钱分子的关注，其相应的洗钱风险越高。

　　每单平均保费金额，如高现金价值产品，以及保单质押变现能力、保险责任满足难易程度、能否任意追加保费、历史退保比例和退保金额、是否存在涉外交易等。保监会要求人身保险产品应考察上述全部风险因子，财产保险产品可选择部分风险因子进行考察。

　　在评估外部风险时，《指引》特别提示“代理交易”和“非面对面交易”需要重点关注。代理交易是保险行业的突出特点。在寿险领域，保险机构获得的客户信息高度依赖代理人，某些情形下保险机构难以直接与客户接触，客户尽职调查多由代理人完成，其有效性受到限制。非面对面交易方式，主要指电销、网销渠道。特别是现在兴起的互联网保险，投保人通过网络在线投保，在线支付保费。虽然有的网上投保还需要在线下补办相关手续，但根据电子签名法的规定，保单已经生效，投保人可以退保变现。

　　慧择提示：综上可知，保监会正式出炉保险机构反洗钱和恐怖融资风险评估指引，而且“非面对面交易”是关注要点。此外，保监会还积极加大对互联网保险的监管力度。