P2P平台兑付危机多发 “投保”不一定保险

　　【摘要】近年来，我国现代金融市场发展迅速，P2P行业整体规模扩大。但近期，P2P平台兑付危机多发，投资者在选择时需要提高警惕，防止风险的发生。

　　为让投资人安心，部分P2P平台大张旗鼓挂出了“保险公司承保”、“与保险公司合作”等说法，明示或暗示旗下P2P产品的安全性较高。但调查发现，由于贷款保险保费贵，赔付比例低，大部分P2P平台购买保险或与保险公司合作，并不能在出现兑付危机时给予还款保障，部分甚至只能保证借款人人身、财产安全。

　　岁尾年初，多家P2P平台出现兑付危机。中汇在线“汇盈宝”因兑付问题而陷入紧急状况中，虽然新浪微财富用自有资金兜底，但依然令人心悸。从网贷之家昨日公布的《2014年中国网贷行业年报》中了解到，2014年问题平台达275家，是2013年的3.6倍，因此，部分P2P平台大张旗鼓挂出“保险公司承保”、“与保险公司合作”等说法。

　　“去年曾有一家P2P平台找到我们，想让我们帮他们承保。”昨日，某大型财险公司的相关负责人坦言，“见了一次之后没有继续谈下去了，毕竟担心跑路。”了解到，在“去担保化”趋势下，众多P2P平台非常乐意与保险公司合作。业内人士表示，很多网贷平台所打出来的宣传标语当中所谓有“保险兜底”“保险保障本息履约”等，很大程度上只是网贷平台的一厢情愿，或者是玩的一种文字游戏。

　　了解到，在目前的网贷平台当中，真正愿意为整个平台承保的保险公司少之又少，而保险公司所愿意采取的承保方式多是或就单独某一个项目签订贷款保证保险，对本息还款进行保障；或是由融资企业购买相关的信用保险来进行发生应收账款损失时的赔偿。有内部人士感慨，“有的网贷平台会将对借款人的人身意外伤害保障宣传成为保障的一种，而事实上这仅仅是对于人身身故的保障，完全没有跟网络贷款中的资金损失责任沾边。”

　　“现在P2P平台和保险公司的合作，基本没有购买贷款保险，大部分买的是财产保险、信用保险或者人身保险，和贷款保险完全是两回事。” 广东南方金融创新研究院高级研究员罗志祥表示。

　　新联在线联合创始人、总经理许世明介绍说，之所以业内绝大部分P2P不愿意购买贷款保险，首先是由于贷款保险成本非常高，会降低投资者对应的投资收益。

　　罗志祥也认为，贷款保险门槛很高，对平台本身要求至少运营两年，并且要有完整的风控团队，后台数据要求能够和保险公司对接。“现在大部分P2P平台没有专业风控，也没有将后台数据接入的硬件能力。”

　　慧择提示：在最近一段时间，多家P2P平台出现兑付危机，P2P买保险噱头多。很多P2P平台都愿意与保险公司合作，但保险公司承担意愿较低，多是采取贷款保证保险的承办方式。