万能险再上架销售量普遍飘红

　　【摘要】在保险市场上，万能险因可以让有限的资金发挥最大的作用，而备受很多投资者的青睐。而且自保监会解除万能险网销禁令以后，很多保险公司都开始频频网销万能险产品。

　　今年9月，监管部门曾以违反监管规则为由将万能险叫停。笔者注意到，从今年11月开始，不少险企又重新将万能险摆到了网销页面的显着位置，且从再上架至今普遍销售量飘红。

　　预期年化收益率较高
　　“万能险”可以理解为既具保障又兼备投资功能的险种。其万能性体现在，投保人可自己决定保障账户和投资账户的资金分配。
　　以某险企在网上出售的一款万能险为例，其基本功能为意外身故保障和投资收益两部分，预期年化收益率6.5%，单价1000元，每人最多购买2000份，也就是一次性投保金额为1000元-200万元。这款产品已经累计销售两万八千多份。
　　笔者浏览天猫“淘宝保险”和“招财宝”网页发现，自11月以来多家公司开始重新出售万能险，其预期年化收益率普遍在5.9%—6.88%之间。湖北保险行业协会寿险办公室工作人员介绍，这个收益率普遍高于线下理财保险1-2个百分点。
　　如此高收益的直接结果是销售量的激增。笔者注意到，从11月底至今，多家险企销售量在万件以上。某公司兼具身故赔偿和电影投资的“娱乐宝”更是在昨日一天就卖出了接近一万份，总金额近100万元。

　　建议投保者长期持有
　　笔者发现，所有目前在售的万能险宣传页面都已经不见了“超低门槛”、“超短期理财”等字眼，险企会在显眼的位置注明保底利率，一般是年化收益2.5%，这也意味着万能险的预期收益具有不确定性。
　　湖北省保险行业协会寿险处主任刘璐建议，部分万能险会收取一定的初始费用(保险公司在客户购买保单的前几年收取经营成本费用，通常逐年递减)，在特定期限内(通常为一年)退保也会扣除一定比例退保费；有消费者对此缺乏了解，在过了犹豫期之后才发现险企扣了初始费，想退保却只会损失更多。
　　此外，业内人士建议投保者长期持有万能险，根据人生不同阶段，适时调整保障和投资金额的比例，而不是只着眼于超短期的收益。

　　慧择提示：综上可知，网销万能险重新上市销售量飘红，但高收益背后也隐藏着高风险，故建议投保者长期持有。此外，“娱乐宝”一经上市就备受很多投资者的抢购。