商业养老保险灵活自主 投保宜早不宜迟

　　【摘要】现如今，养老已经成为街头巷尾热议的话题，如何实现高品质的老年生活是人们关心的重点。在此情况下，广大群众应在享受社保的同时选择一份合适的商业养老保险，以更好地满足自己的养老需求。

　　商业保险养老灵活自主
　　相对于“养儿防老”、“以房养老”及社保养老而言，商业养老保险具有很强的自主性，每个人可根据自己退休后的预期资金需求确定保额，并按照年龄、经济条件、风险偏好、已有福利准备等进行规划。商业养老保险流程透明，投保人只要按时交纳保险费，等到合同约定的年龄，就可以开始在规定时间范围内从保险公司持续领取一定的养老金，而且商业养老保险相对稳定，与投资房产、股票、金融衍生品等理财方式相比，商业养老保险能够在整个养老资金配置中提供“确定”的养老金水平，保证长期、稳定的现金流，而且能帮助个人进行强制性储备，做到专款专用。
　　在保险专家看来，传统型、分红型养老险比较适合于保守、风险承受能力较低的消费者。万能险因下有保底利率，上不封顶且领取灵活，相对更适合能坚持长期投资、自制能力强的投资人。投连险是保险产品中风险最高的一类，以投资为主，兼顾保障。若受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

　　保障先行宜早不宜迟
　　老年人随着疾病及身体机能衰老的同时引发意外伤害的概率提升，如骨质疏松、易扭伤、摔伤甚至骨折。据了解，老年人因伤就诊病例中，一半以上为跌倒病例。养老规划的前提在于生命的延续，在购买商业养老保险之前，对自身进行全面保障，购买充足的意外险、医疗险及健康险比较必要。但专家也提醒，一般老年人医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大，因此，经常会出现保费和保额倒挂的现象，很不划算，尤其是一些重大疾病保险，而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因限制，所以建议从年轻时起就要增强保障意识，尽早购买。

　　慧择提示：就目前情况来看，商业保险补充养老势在必行。因为商业保险养老灵活自主，能满足不同消费者的养老需求，更好地保障广大群众的老年生活品质。小编要提醒广大群众，您需要根据自身实际情况购买合适的产品，并且投保商业养老保险宜早不宜迟。