多家银行牵手第三方互联网金融平台

　　【摘要】随着互联网金融市场的不断繁荣，很多银行都开始谋求与第三方互联网金融平台合作发展。据了解，银行发力供应链金融，并欲借第三方解决接口问题，该情况备受人们的关注。

　　今年以来，银行在供应链金融领域频频发力，除与核心企业直接对接搭建在线平台外，还开始和第三方互联网金融平台展开合作。部分合作模式为，第三方平台获取核心企业及其供应链上下游小微企业的应收账款、预付款等数据信息，并将之对接给各家银行，最终促成小微企业从银行获取融资。但并非所有的第三方平台都会直接与银行共享数据。

　　对于银行来讲，第三方平台解决的就是接口标准问题。“应收账款也好，供应链当中的货物信息也好，都缺乏一个各家银行适用的标准。而第三方平台可以面向企业提供一个标准化的接口，配合各家银行的接口进行灵活对接。”交通银行公司机构业务部副高级经理黄叶峰告诉笔者。

　　多家银行与第三方平台展开合作
　　在供应链金融中，应收账款、预付款等供应链企业内部经营数据是银行发放贷款与否的重要参考。而在获取有效数据方面，不少银行正从多个渠道入手。
　　据笔者了解，目前已有包括交通银行、建设银行、上海银行、中信银行、兴业银行、宁波银行等在内的多家银行与一家名为群星金融网的第三方互联网金融平台进行了供应链金融业务的合作。合作模式为，群星金融获取核心企业及其供应链上下游小微企业的应收账款、预付款等数据信息，并将之对接给各家银行，最终促成小微企业从银行获取融资。
　　“核心企业加入群星金融网，需要分享它跟上下游链属企业的历史交易数据。利用动态数据的分析模型，我们可以评估每家链属企业的生产经营能力，然后以此作为融资方风险评估的基础。以数据为基础，我们可以在比较短的时间内跟踪大量企业的经营状况。”群星金融网CEO姚猛告诉笔者。
　　此外，群星金融网还通过与增信机构合作，把平台上的应收账款逐步变成了标准化资产，当资产变得更标准化的时候，将具有更多流动性，也更容易获得再融资。姚猛表示，对于银行和保理公司来说，不但可以充分利用平台上已经收集到的数据，同时还可以利用合作的这些征信机构的数据，这进一步加强了对小微企业融资过程的风险控制。
　　“对于群星金融网上的项目我们也会做事前的调查，先洽谈好才会对接，一旦这种模式确定，速度和效率就会提高，我们要做批量化。”黄叶峰告诉笔者。
　　据黄叶峰介绍，供应链金融的风险比较特殊，一家核心企业出现问题，上下游几百家中小企业里30％~40%可能都会出问题。“所以要选好核心企业，我们希望核心企业能进行信用分享，或者更直接一点，承担相应的责任。”黄叶峰表示。
　　与其他融资渠道相比，企业通过这种方式从银行获得的贷款利率相对较低。“当然也要看行业的具体情况，最便宜的我们现在是基准利率上浮10%。”黄叶峰说。

　　业内：期待第三方信息共享
　　数据是供应链金融的核心。不过，据笔者了解，并不是所有的第三方平台都会直接把数据对接给银行。以京东为例，银行只负责发放贷款。京东的供应链金融团队负责对平台商家进行评级和调查，在对商家进行审核之后设定一个授信额度。其授信的依据是供应商在京东系统上的历史销售数据以及供货结算记录，而京东以担保者的角色存在。
　　对此，某股份银行相关业务部门人士告诉笔者，“银行在跟一些大型电商平台合作的时候，对电商客户的风险特征并不熟悉，中小企业在经营、财务方面的信息并不是非常透明，因此还是存在一些信息不对称的问题。”
　　黄叶峰也表示，希望未来第三方平台可以实现与银行之间信息的分享。
　　值得一提的是，在与第三方互联网金融平台合作的同时，一些银行也在打造属于自己的电子供应链金融系统。
　　如浦发银行携手中国移动、一汽大众等大型企业推出了专属其供应链上下游企业的小微金融业务，深化大数据挖掘分析技术在供应链金融中的应用，并将其拓展至整条产业链。
　　中信银行也与海尔集团签约，将海尔集团旗下日日顺平台现有的销售网、物流网、信息网与中信银行的供应链网络金融业务紧密结合，以搭建线上线下相融合的供应链网络平台。
　　黄叶峰告诉 笔者，交通银行也打造了一个电子供应链系统，这个系统一方面和核心企业直连，一方面也在跟第三方平台对接。“虽然我们的系统跟核心企业直联，核心企业直接用我的功能，但是在这里面还是需要第三方的介入。”
　　究其原因，在于接口不匹配。“我相信一些银行也有类似的系统，但因为接口不同，对企业来讲是非常麻烦的。”而对于银行来讲，第三方平台解决的恰恰就是接口标准的问题。“应收账款也好，供应链当中的货物信息也好，都实缺乏一个各家银行适用的标准。而第三方平台可以面向企业提供一个标准化的接口，再配合各家银行的接口进行灵活对接。”黄叶峰告诉笔者。
　　某大行内部人士向笔者坦言，这个问题就好比当年的支付宝，“现在支付宝规模做大了，把自己当作标准化的接口，各家银行都去按照它的标准对接。但最初的时候，支付宝也不轻松，也是跟银行一家一家地去谈。”

　　慧择提示：综上可知，多家银行牵手第三方互联网金融平台，并期待第三方信息共享，而且宁波银行已与群星金融网开展合作。此外，很多银行都开始打造电子供应链金融系统。