存款保险制度可构建一张金融安全网

　　【摘要】近期以来，存款保险制度的出台情况备受市场的关注。据了解，国务院法制办积极下发了存款保险制度的相关条例，从而让存款保险制度开始渐行渐近，其具体情况如下。

　　国务院法制办日前发布《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿），旨在建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　存款保险制度促进中国金融制度和国际的进一步接轨，它实际上构建了一张金融安全网，从显性角度看，存款理赔使得99.63%的储户存款获得保险的覆盖，从隐性角度看，存款保险建立巩固了存款人对现有金融机构的信心，防止挤兑银行行为的发生。

　　在经济转型和利率市场化的环境下推出存款保险制度，实际上是提高金融风险防控机制的市场化水平，并化解金融系统潜在风险的重要举措，尤其对于农村信用社、村镇银行以及即将问世的大量民营金融机构来说，实际上是无形的“增信”。

　　非银行业金融体系也应纳入到保险体系中来，原因是“随着互联网金融的深入发展，目前我国吸收或者变相吸收存款的机构已经远远不止于银行体系，非银行机构的运营风险目前既无严格的监管措施，又没有纳入存款保险体系，而像余额宝这样的产品，实际上是涉及千家万户的类储蓄业务，一样需要保险制度来覆盖小额投资人的风险”。

　　慧择提示：综上可知，存款保险制度可构建一张金融安全网，而且还可以降低挤兑银行行为的发生率。此外，余额宝也需纳入存款保险，从而进一步促进金融市场的健康发展。