银行将跨界融合 加强互联网金融普惠化

　　【摘要】随着国民经济的不断发展，银行产业的快速繁荣，银行开始谋求跨界融合。据了解，银行将进一步跨界融合，与此同时，新一代互联网助力金融，其具体情况如下。

　　多位专家和业内人士29日在新供给金融圆桌“加快发展互联网时代的普惠金融”研讨会上表示，互联网技术的快速发展不仅仅颠覆了传统金融机构的运营模式，更加给机构带来多元化的、轻资本化的发展机会，新一代互联网技术将助力金融业务。

　　银行将进一步跨界融合
　　中国光大银行信用卡中心总经理戴兵认为，未来金融业将进一步运用新技术、新平台，围绕“跨界、融合、客户体验”三大主题，发挥自身优势并对业务进行整合，银行由提供间接融资的信用中介转变为提供直接融资的信息中介，不仅有效降低银行对资本的消耗，也进一步降低企业的融资成本。
　　她说，存贷融合方面，直销银行和资产平台会推动银行由“信用中介”向“信用加信息中介”转变。在贷汇融合方面，供应链会发展的更为丰富，实现物流、信息、资金流的三流合一，未来物流银行、信息流银行会应运而生，银行将进一步跨界融合、达到资源共享、互利互惠的特点。“我相信会与更多的企业合作，整合渠道、整合资源、信息共享，共同方便快捷地服务客户。未来的银行应该是跨界的、融合的，是客户体验至上的银行，会满足更多的客户需求。”
　　IBM全球副总裁兼中国开发中心总经理王阳认为，新一代互联网技术将助力金融业务。利用云计算的负载能力，将企业的互动参与体系，与企业业务体系结合起来，建立洞察分析体系，将为企业提供全新的业务洞察，产生新的商机。“比如，银行分析的数据最主要的是交易数据，其次是客户信息的数据。分析客户的行为，根据他们做了哪些交易，来挖掘出客户喜欢什么样的金融产品、这个客户的风险指数是怎样的。如果判断出客户喜欢哪类产品，好赶紧推荐给他。要是在以往，银行客服中心打电话给客户，他没兴趣就挂了，但是通过大数据分析出他喜欢的产品，给他推荐的是他比较感兴趣的产品，那他可能会听一听。”

　　加强互联网金融普惠化
　　中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，互联网金融是基于技术的普惠化和金融的结合：第一个阶段是正规金融，即“互联网1.0”时代，包括电子银行、银联、交易所等，是PC机时代。第二个阶段是“互联网2.0”时代，包括移动互联、社交媒体、大数据、云计算等，并且与民间金融相结合，产生第三方支付、众筹等；未来“互联网3.0”时代，包括移动金融、普惠金融、融合金融，这些是因为有新技术的渗透。
　　他认为，未来应该加强互联网金融普惠化发展，而互联网金融的技术创新普惠化在跨界发展、渗透演化过程中，可借用“三线建设”划定三个界线。
　　一是严守现行政策法律的底线，有两个底线不能突破，不能非法集资和集资诈骗，这是互联网金融发展的法律底线。二是建立风险管理的红线，在产品研发和营销服务过程中，要把握好政策风险、操作性风险、流动性风险，划定风险管理的红线。三是以消费者权利为核心把握权利义务的界线，这需要把互联网金融的权利义务关系，特别是消费者和经营者的权利义务关系把握好，掌握它的界线，一旦权利使用越界就构成了侵权。

　　慧择提示：综上可知，银行将跨界融合，并加强互联网金融普惠化，而且供应链将更加丰富。此外，互联网金融普惠化的发展，将有利于促进互联网金融市场的发展。