人身险面临费率改革 万能险是改革主体

　　【摘要】万能险的特征是消费者投保该产品后，可根据不同需求调整保额、保费及缴费期。不过近期有消息称费率改革的重点是万能险，下文将详细介绍。

　　2013年，保监会启动人身险费率市场机制的改革，放开传统寿险产品2.5%的定价预定利率的限制，今年将放开万能保险产品的定价保证利率。受房地产市场跌宕起伏，黄金市场颓废，银行理财产品收益率明显回落等影响，不少投资者将目光聚焦在万能险上。相关保险专家表示，对于万能险的选择，应关注四个方面。

　　根据此前保险业内流传的一份有关万能险费改的征求意见稿，其中明确指出，保险公司开发万能型人身保险最低保证利率不高于3.5%评估利率上限的，只需要按照相关规定报保监会备案；最低保证利率高于3.5%评估利率上限的，应按照一事一报的原则在使用前报送保监会审批。而在此之前，万能险预定利率上限为2.5%。

　　目前，市场上的万能险产品有很多种类，珠江人寿相关保险专家表示，选择时首先应注意，缴费期以短期为宜，最好选择趸缴，也就是一次性缴费，这样可以避免后续定期缴费带来的压力和缴费时间延长而可能产生的投资成本；其次，万能险一般都需要收取一定的手续费和管理费，在同等的保险金额下，选择较低的费用组合，避免不必要的成本支出很重要；另外，银保万能险都有人身保障，选择万能险产品时可以根据自己的投保目的来判断，以理财投资为主要目的的客户还可以享受额外的保险保障；最后，不同的万能险产品结算利率也不尽相同，选择万能险产品一定要关注结算利率，最好先查询每月公布的数据，以波动较小，平均利率较高为宜。

　　慧择提示：万能险之前的预定利率上限为2.5%，而保监会启动人身险费率市场机制的改革后，万能险的利率或不高于3.5%评估利率上限。对于高于3.5%评估利率上限的万能险，则需要送保监会审批。