未经批准保险机构不得销售非保险金融产品

　　【摘要】在保险行业发展过程中，保监会的管理与监督有利于促进行业健康发展。近日，保监会开始对非保险金融产品的销售加强管理，未经批准保险机构不得销售非保险金融产品。

　　昨日，保监会网站公布《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》，明确指出保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。

　　保监会相关人士指出，近年来，一些保险公司、保险专业中介机构及其保险销售（经纪）从业人员向客户直接推介销售包括第三方理财产品在内的非保险金融产品，或以介绍客户等方式间接从事相关销售活动，暴露出销售行为不规范、金融风险交叉传递等问题，有的甚至已经构成金融诈骗和非法集资。上述文件规定保险公司、保险专业中介机构销售非保险金融产品，应向客户进行充分的信息披露和风险提示，不得采取违背客户意愿搭售产品的方式销售非保险金融产品，不得向客户销售超出其需求和风险承受能力的非保险金融产品。

　　严查损害消费者权益行为
　　昨日，保监会还颁布了《关于加强保险消费者权益保护工作的意见》（下称《意见》），明确提出要推动完善保险消费者合法权益保护法律法规和规章制度，监督保险机构全面履行各项义务，严肃查处各类损害保险消费者合法权益的行为。《意见》明确要求保险公司根据产品特点和消费者风险承受能力建立区分销售制度，将合适的产品销售给有相应需求的消费者。
　　在此基础上，《意见》对保险公司销售行为的5项禁止性要求：一是不得利用广告或者其他宣传方式对保险条款内容和服务质量等做引人误解的宣传；二是不得在销售活动中阻碍消费者履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；三是不得伪造、擅自变更保险合同，或者为消费者提供虚假证明材料；四是不得夸大保险产品收益，隐瞒合同重要内容，提供虚假产品信息；五是禁止未经消费者书面授权或追认而代替其签订保险合同以及其他违反法律、行政法规和保监会规定的行为。
　　与此同时，《意见》提出通过电话或互联网销售保险产品，保险公司要保留与双方权利义务相关的电话录音和网络销售痕迹。此外，《意见》还要求保险公司完善委托合同约定，规范与其有代理关系的保险中介机构的销售行为，并对保险中介机构的违规销售行为承担相应责任。

　　保险从业人员参与非法集资案件特点
　　1、非法性，集资者大多不具备发行债券或销售理财产品等主体资格，且集资项目未经有关部门依法批准；
　　2、公开性，部分保险从业人员利用工作便利获取客户信任，公开宣传一些非法集资项目，甚至约定介绍其他人加入可获取额外收益；
　　3、利诱性，集资者大都采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予出资人高额回报。

　　慧择提示：综上可知，保监会严格规范非保险金融产品销售，非保险金融产品未经批准不得卖。此外，严查损害消费者权益的行为，保险从业人员参与非法集资将受到严厉处罚。