电动车保险发展受阻碍

　　【摘要】与汽车相比，电动车价格更优惠，与自行车相比，电动车速度更快，正因如此电动车很受消费者青睐。但随着电动车普及度越来越高，电动车风险也越来越高，对此保险公司推出了相关的保险。

　　保费比同档传统汽车贵
　　媒体人走访了不同品牌电动汽车的经销商了解到，电动汽车和传统汽油车，都可以在经销商处买车时直接上保险，车险中涵盖的种类也几乎没有差别。
　　以北汽E150EV纯电动汽车为例，在北京市场上，原价是23.08万元，目前减去政府和企业补贴后的价格为96800元。北汽新能源庞大小红门店销售经理介绍，从经销商店里买车可以上“全险”，其中包括交强险、车损险、商业第三者责任险、司机座位责任险、乘客座位责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、自然损失险、涉水险等，每年保费合计6023.67元。有中华联合、太平洋等四五家保险公司可供车主选择，保费会略有差别。
　　“很多车主认为公共充电设施不够完善，不担心电动汽车会遭盗，都不上盗抢险，能省将近一千元。”北汽新能源4S店销售经理戚连伟告诉媒体人，除去盗抢险，一年的保费为5350.29元。
　　“电动汽车的保费贵一个档次，同样的钱能给高一个级别的传统汽油车投保。”北京摇号买电动汽车第一人王铁铮对媒体人说。媒体人算了一笔账，与北汽E150EV纯电动汽车同一级别的传统汽车北汽传统E150（乐尚自动版），其车险的年保费为4737元。
　　由于车险险种保费价格均由车价决定，而新能源汽车与传统汽车的成本造价相差较多，新能源汽车车价一般较高，所以新能源车购买的保险往往较贵。媒体人了解到，目前北汽新能源电动汽车还是按照补贴后的实际购买价格投保，而东风日产启辰大兴专营店的销售经理告诉媒体人，其电动汽车是按照补贴前的原价上保险。这样一来，保费会更高。

　　电动车电池在保险内容之外
　　陈时反复查看了经销商给他的保费明细表，就是找不到针对电池损坏的保险内容。销售经理告诉他，北汽E150EV纯电动汽车有整车3年或6万公里、核心部件6年或15万公里的质保期，但必须是产品本身的质量问题。如果是事故造成的人为电池损坏，车主只能“自掏腰包”。
　　“电动汽车与传统汽油车不同，我觉得电池就是关键啊！那我电池一旦在事故中坏了，保险公司也不管，那相当于我这车就废了！”陈时很疑惑。
　　庞大小红门店销售经理向媒体人解释说，电动汽车的电池部分造价非常昂贵，几乎占全车一半的成本，一旦出现故障损坏，理赔金额会很高，保险公司觉得不划算。
　　能不能单独给电池上个保险？陈时咨询了某保险公司。但保险公司表示，目前陈时的诉求还无法达成。对此，庞大小红门店销售经理表示，传统汽油车的车险保的基本也都是车的外观，不能单独给发动机上个保险，同样道理不能单独给电动汽车电池上保险。

　　数量少导致无法开出专门保险
　　在新能源汽车普及化程度较高的欧美国家，保险公司已经推出了相应的车险产品和服务，包括为新能源汽车使用者提供优惠费率，针对动力系统提供特殊的保险附加产品等，部分保险公司还将保费收益中的一部分用于公益事业，来中和碳排放，并提倡更多的车主使用新能源汽车。
　　而在我国，由于新能源汽车购买量小、分散，保险公司对这块业务还不够重视，车主和保险公司陷入了“两难”。一大型保险公司车险部相关负责人告诉媒体人，在传统汽车领域，各项保险都有一定的费率厘定标准，但新能源汽车的费率厘定并无样本可供参照，所以保险公司也只能参照传统汽车进行投保。同时，各家新能源汽车制造企业采用的解决方案不尽相同，无统一标准进行保费定价，其中的差异在制定费率上难以平衡。
　　“新能源汽车的成本也比传统汽车高很多，一旦发生事故损坏，保险公司的理赔金额将会很高。”对外经贸大学保险学院教授王国军告诉媒体人，由于新能源汽车数量有限，投保标的不足，保险公司很难通过大数法则来实现风险的分散，这就加大了保险公司承保的难度。
　　王国军说，电动汽车目前的数量不多，分摊到各个保险公司更少，数据的不足很难支撑费率的计算，所以单独推出电动汽车的专属车险或者电池单独保险比较困难。而且设计保单的权限在保险公司，保险公司考虑到成本和收益，不会去设计新的保单类型。但是，王国军也表示，根据电动汽车这两年已有的数据，可以适当调整当前费率，这是能做到的。

　　慧择提示：综上所述，虽然电动车有相关的保险可以保障，但是由于投保数量少，所以保险公司没有开发出专门的保险。另外，电动车保险的保费也比较贵，而电动车电池更是被排除在保险内容外，正因如此，电动车保险的发展受到阻碍。