银行理财产品期限有拉长趋势

　　【摘要】银行将理财产品作为储蓄的替代品向客户出售，这些产品是短期投资，其回报率要比中国的银行存款利率高出许多，因此银行理财产品得到较好发展。据数据显示，银行理财产品期限有拉长趋势。

　　目前，银行理财市场整体走势平稳。近日发布的统计数据显示，银行发行的理财产品期限有拉长趋势。业内人士表示，无论理财产品存续期是否“变”长，投资者购买产品时都需要重点考虑三大要点：一是收益率和期限的性价比，二是期限和资金需求匹配度，三是未来理财产品的收益率趋势。今年10月，央行为平滑市场资金流动性，定向投放数千亿元，充裕的流动性有望保持至年底，理财收益率受此影响不会出现明显走高，建议投资者选择投资期限较长的理财产品锁定收益率。

　　7月1日以来，美元指数一路飙升，刷新了2010年6月中旬以来的新高。至9月底已经实现连续11周上升并创出了史上最长连涨纪录。与此同时，日元、英镑、澳元等外币行情看好，一直被冷落的外币理财产品近期重新活跃。由于目前各国利率水平处在较低位置，投资者手中的外币所能获得的收益维持在低水平。理财师建议，持有美元的投资者可以在美元指数涨到适当的位置卖掉美元，“稳”字当先，待时机成熟后再作其他打算。

　　团购理财平台1元起买的产品以期限短、流动性较佳的产品为主，它们经过平台厘选，风险相对更低。当平台客户看中某款理财产品而又够不着投资门槛时，客户可通过“发起合买”的方式，实现1元起买。尽管团购理财平台降低了客户投资理财的门槛，打破了地域限制，也为投资渠道不足的人提供了新的投资方式，但团购理财行为涉嫌打政策“擦边球”。有业内人士认为，通过组团方式买入银行理财产品，投资者其实没有与银行建立理财产品的买卖合同关系，而客户与团购公司签订的文本属非正式文件，投资风险较大，尤其是客户资金进入团购理财平台的虚拟账户后无法跟踪、确认资金去向。

　　对不少理财达人来说，“双11”是理财良机。然而，去年还热情加入“双11”狂欢的银行，今年显得相当冷静，几乎找不到银行的相关产品。事实上，从10月开始，银行线下理财产品收益率一直不温不火。对于这一现象，某国有银行的一位理财专家表示，往年到了月底或是年底，银行都为了要拉存款推高理财产品数量和收益率；但是今年市场资金面比较宽松，银行不差钱，理财产品自然量价齐跌。现在理财产品种类很多，尤其出现很多打着高收益率招牌的互联网理财产品。投资者一定要牢记高收益伴随高风险，购买前要看清条款，谨慎参与。

　　据金融界金融产品研究中心统计，本周银行理财产品预期周均收益率微升，较上周上涨0.01个百分点。15天至1个月之间期限的理财产品周均收益率增幅最高，其他各期限理财产品的周均收益率均有略微变动。从收益率分布来看，预期收益率最高的产品属股份制银行与外资银行。其中，招商银行的一款理财计划以10.67%的预期收益率夺得了1至3个月期限产品第一的位置；而汇丰银行的一款保本浮动收益产品以12.5%的预期收益率居12个月以上期限产品的首位。

　　慧择提示：综上所述可知，目前，银行理财产品期限有拉长趋势。对此，专业人士表示，无论理财产品存续期是否“变”长，投资者购买产品时都需要考虑收益率和期限的性价比、期限和资金需求匹配度、未来理财产品的收益率趋势三大要点。